채권 ETF 투자 방법, ISA 계좌를 활용해야 하는 이유를 알려드립니다.
기존에 일반 주식 거래만 하고 계신 분들이라면 채권과 ETF라는 단어만 보고 지레 겁먹는 분들이 있는데요.
채권이 안전한 투자 상품이라는 건 알고 계실 겁니다. 그리고, ETF도 여러 주식 상품을 한데 모아서 투자할 수 있는 안전한 투자 상품이라는 것도 아실 텐데요.
채권 ETF는 각 상품들의 장점을 모두 가진 안전한 투자 상품입니다. 주식보다 안전한데 수익률은 일반 예금보다 높은 투자 방법을 찾고 계시다면 채권 ETF에 대해 공부하는 걸 추천드립니다.
그럼, 채권 ETF 투자 방법에 대해 가장 쉽게 알려드리고, 투자 시 고려할 채권 ETF의 장단점에 대해서도 비교해보도록 할게요.
채권 ETF 투자 방법
채권 ETF는 각 증권사 어플을 통해 일반 주식을 거래하듯이 매수/매도할 수 있습니다.
제가 이용하고 있는 미래에셋증권에서 채권 ETF를 매수하는 방법은 간단합니다.
ETF/ETN 시세정보에 들어가서 채권을 필터로 걸어주면 다양한 채권 ETF 상품들을 확인할 수 있는데요. 여기서 원하는 상품의 현재가를 확인하고 [매수]를 하면 거래가 체결됩니다.
채권 상품명 확인하는 방법
채권 ETF 상품명을 보면 어떤 식으로 운용되는 상품인지 알 수 있습니다.
예를 들어, ACE 미국30년국채액티브(H) 상품이라고 해봅시다. ACE는 한국투자신탁운용에서 판매하는 상품이라는 겁니다. 미국30년국채는 미국에서 발행하는 30년 국채로 구성한다는 의미이고, 액티브이므로 성과에 따라 운용 전략을 변동할 수 있다라고 이해하시면 됩니다. 마지막으로 (H)는 환헷지를 한다는 의미로, 외화 채권 상품에만 나타납니다.
국채가 아니라 일반 종합채권이나 회사채의 경우 A+와 같이 표시된 경우도 있는데요. 이건 신용등급을 의미합니다.
이제 본격적으로 채권 ETF에 투자하기 전 어떤 장단점이 있는지 알아볼까요?
채권 ETF 장점 및 단점
1. 채권 ETF 장점
✅ 여러 채권을 한번에 투자 가능
✅ 주식처럼 쉽게 사고 팔 수 있음
✅ 이자 수익과 매매 차익을 통한 수익 발생
채권 ETF의 가장 큰 장점은 ETF이기 때문에 하나의 채권을 보유하는 것보다 분산하여 수익률을 높일 수도 있고, 위험성도 낮추는 효과를 낼 수 있어요.
그리고, 일반 주식 거래처럼 시장가를 확인하고, 쉽게 사고 팔수 있습니다. 채권 ETF는 개별 채권보다 거래량이 많기 때문에 사고 파는 게 쉽고, 이에 따라 발생하는 매매 차익을 챙길 수 있습니다.
또한 채권 ETF는 일반 채권과 동일하게 이자 수익이 발생해요. 배당 ETF처럼 일정 주기로 이자가 지급되기 때문에 현금 유동성을 높일 수 있습니다.
2. 채권 ETF 단점
✅ 만기까지 보유 불가능하여 원금 회수 불가
✅ 이자 수익과 매매 차익 모두 세금 부과
모든 채권은 만기가 있기 때문에 만기까지 보유했다면 원금 회수가 가능합니다. 그러나, 채권 ETF는 만기가 없기 때문에 원금 회수가 불가능해요. 즉, 원금이 보장되지 않는다는 거죠.
또한, 저는 채권 ETF의 이 부분이 가장 큰 단점이라고 생각하는데요. 채권 ETF는 이자 수익과 매매 차익 모두 세금을 부과합니다. 개별 채권은 이자 수익에 대해서만 이자 소득세 15.4%를 부과하는데, 채권 ETF는 이자 소득세뿐만 아니라 매매 차익에 대해서도 동일한 세금을 부과해요.
채권 ETF의 장단점을 요약하자면, 거래량이 많아 쉽게 사고 팔 수는 있지만 만기가 없어 원금 회수가 어렵고, 매매 차익에 대해서도 세금을 부과한다는 겁니다.
이 단점들 중에서 만기가 없다는 점을 보완한 것이 최근 출시된 만기 매칭형 채권 ETF 상품인데요. 개인적으로 채권 ETF에 투자하실거라면 만기 매칭형 채권 ETF로 시작해보는 것을 추천드립니다.
그리고, 세금이 문제라면 ISA 계좌를 활용해서 비과세로 채권 ETF에 투자할 수 있어요.
채권 ETF 투자 시 ISA 계좌를 활용해야 하는 이유
채권 ETF는 위에서 언급했듯이 개별 채권보다 세금이 많이 부과된다는 단점이 있습니다. 따라서, 비과세로 투자할 수 있는 계좌를 활용하는 게 좋은데요.
퇴직연금계좌나 ISA 계좌를 활용하면 비과세로 채권 ETF 투자를 할 수 있습니다. 그런데 제가 퇴직연금계좌를 추천드리지 않는 이유는 만 55세 이전에 해지를 하게 되면 비과세 혜택을 받은 걸 토해내야 하기 때문이에요. ISA 계좌는 만기 3년만 보유하면 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 중간에 납입한 금액에 대해서는 인출도 가능합니다.
ISA 계좌라고 하면 많은 분들이 퇴직연금계좌나 IRP 계좌를 생각하고 어렵게 생각하시는데요. ISA 계좌는 비과세 혜택이 있는 일반 주식 계좌라고 생각해주셔도 무방합니다.
단, 처음 ISA 계좌를 개설하면 상품 유형을 잘 선택해야 하는데 채권 ETF와 개별 채권 모두를 투자할 거라면 중개형 ISA 계좌를 개설하셔야 합니다. 이 점 꼭 유의하세요.
ISA계좌 중개형 신탁형 비교, 국내 주식vs예금 투자에 따라 선택하세요
여기까지 채권 ETF 투자 방법에 대해 자세히 알아보았습니다. 주식 투자를 이미 하고 계신 분들이라면 채권 ETF도 시작해보세요. 요즘같이 금리가 높은 시기에 채권은 안전성과 수익 두 가지 모두를 챙길 수 있는 좋은 투자 방법입니다. 앞으로 채권에 대해서 많이 다룰테니 다른 포스팅도 참고해 보세요.