청년형 소득공제 장기펀드 장점 및 단점을 알아보세요.
만 34세 이하의 청년에게 정부에서 지원해 주는 금융 상품이 있죠. 바로 청년도약계좌와 청년형 소득공제 장기펀드인데요. 가입하기 전에 고려해야 할 사항들을 정리했습니다.
청년형 소득공제 장기펀드에 관심이 있는 분들이라면 어떤 장점과 단점이 있는지 알아보시고, 이후에 가입을 결정하시길 바랄게요.
청년형 소득공제 장기펀드 장점
1. 40% 소득공제, 연간 약 40만원 절세 효과
청년형 소득공제 장기펀드의 가장 큰 장점은 연간 납입액의 40%를 소득공제 받을 수 있다는 겁니다. 매월 50만원씩 600만원을 납입하면, 연간 396,000원의 세금을 절세할 수 있어요.
절세액만 계산해보면 연 6.6% 금리의 예금 상품에 가입한 효과와 동일합니다. 추가로, 펀드 수익률까지 더하면 그 이상의 수익을 낼 수 있어요.
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2. 장기 적립식 투자로 목돈 마련 가능
매월 적립식으로 꾸준히 3년 이상 투자를 한다면 목돈 마련이 가능한데요.
적립식 투자는 큰 수익을 내기는 어려울 수 있지만, 안정적으로 자금을 마련할 수 있다는 장점이 있어요. 적립식 투자의 효과를 제대로 얻기 위해서는 매월 꾸준히 납입하는 게 중요합니다. 수익률이 낮은 상황에서 방치해뒀다간 3년이 지나도 그대로 마이너스 수익률일 수 있어요.
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청년형 소득공제 장기펀드 단점
1. 신청 자격(소득 조건)
청년형 소득공제 장기펀드는 만 19세~ 만 34세 이하의 청년들 중 연간 총급여액이 5천만원 이하만 가입 가능합니다. 사업자의 경우 연간 종합소득금액 3,800만원 이하여야 해요.
가입 이후 연간 총급여액이 8천만원(종합소득금액 6,700만원)이 초과할 경우 세제 혜택을 받을 수 없습니다.
현실적으로 연봉이 5천만원 기준이 높다는 의견이 많다고 하네요.
2. 3년 의무 보유 기간
투자 기간은 최대 5년까지 가능하고, 3년 동안은 의무 보유 기간이 걸려 있어요. 3년 이내 펀드를 매도할 경우 총 납입액의 6.6% 해지추징세가 발생합니다.
3. 국내 주식 40% 이상 투자 비중
청년형 소득공제 장기펀드는 국내 주식 비중이 40% 이상인 펀드만 가입 가능합니다. 애초에 이 상품의 목적이 국내 주식을 활성화하기 위함도 있기 때문인데요.
요즘같이 국내 주식장이 좋지 않은 경우 수익을 내기 어려울 수 있어요. 만약, 해외 주식에 투자하고 싶은 분들은 국내+해외 혼합형 상품에 가입하시면 됩니다.
4. 1계좌 1펀드만 가능
펀드는 1계좌당 1개만 매수 가능합니다. 다른 펀드를 매수하고 싶다면 상품 전환/교체 매매만 할 수 있어요. 일부만 매도할 수 없다고 합니다.
따라서, 펀드 상품을 고를 때는 상품 내에서 분산투자가 가능하도록 포트폴리오를 잘 확인하는 게 중요해요.
여기까지 청년형 소득공제 장기펀드 장점 및 단점에 대해 자세히 알아봤는데요. 개인적으로는 국내 주식 비중이 높다는 것이 아쉽긴 하지만, 3년이라는 긴 기간동안 투자를 하는 것이기 때문에 장기적으로는 수익을 낼 수 있지 않을까 기대하고 있습니다. 청년형 소득공제 장기펀드 이외에도 다른 청년 우대 금융 상품이 궁금하다면 아래 포스팅을 참고해 보세요.