국민은행 IRP 계좌 개설하는 방법에 대해 알아보겠습니다.
국민은행 IRP 계좌 개설을 해야하는 이유
퇴직금을 수령하기 위해서는 무조건 IRP 계좌를 만들어야 합니다.
IRP(IRP : Individual Retirement Pension)란 퇴직급여제도중 하나인데요.
모든 기업은 퇴직금을 지급할 때 꼭 IRP 계좌에 지급하도록 법적으로 명시되어 있습니다.
그리고 그 퇴직금을 일시금으로 수령할지 또는 55세 이후에 연금방식으로 수령할지는 개인이 결정하면 됩니다.
오늘은 퇴직금을 수령하기 위해서 가장 많은 분들의 주거래은행인 국민은행에서 어떤 IRP계좌를 개설해야하는지와 일시금으로 퇴직금을 받는 방법까지 알려드리겠습니다.
개인형 IRP 계좌 종류
개인형 IRP 계좌는 적립겸용 계좌와 퇴직용 계좌 2가지가 있는데요.
1) 적립겸용 개인형IRP 계좌
적립겸용 개인형IRP는 퇴직급여 수령과 세액공제, 노후자금 등의 목적으로 개설하는 계좌입니다.
2) 퇴직용 개인형IRP 계좌
퇴직용 개인형IRP는 퇴직급여 수령 목적으로 개설하는 계좌이기 때문에, 단순히 퇴직금을 수령하기 위해서는 이 계좌를 개설해주셔야 합니다.
퇴직금 수령 방법
퇴직금 수령을 위해 국민은행 퇴직연금 IRP를 가입하기 위해서는 영업점 방문 또는 비대면(온라인 홈페이지/모바일 어플)으로도 가입이 가능합니다.
1) 영업점 방문
2) 인터넷 뱅킹
국민은행 인터넷 뱅킹 바로가기 >퇴직연금 > 퇴직연금 인터넷뱅킹 > 개인형 퇴직연금제도(IRP) 신규
3) 모바일 어플
영업점 방문없이 간편하게 모바일 어플로 국민은행 IRP 계좌를 개설하는 방법에 대해 알아보겠습니다.
국민은행 IRP 계좌 개설 방법-모바일 어플 이용
1) 국민은행 모바일 어플 접속-[뱅킹]-[상품가입]-[개인형IRP가입하기]
2) 투자성향분석
3) 개인형 IRP 구비서류 안내
개인형 IRP 가입을 위해서는 구비서류가 필요하지만 퇴직금 수령을 목적으로 할 때는 서류가 필요없습니다.
4) 개인형 IRP 납입 한도
개인형 IRP 계좌의 납입한도는 연간 1,800만원입니다.
5) 개인형 IRP 운용방법
개인형 IRP는 예금, 펀드, 현금성 자산 등으로 가입자가 자유롭게 운용 가능합니다.
6) 개인형 IRP 세액공제
연간 납입액 최대 900만원까지 세액공제가 가능한데요.
타 연금저축 계좌까지 모두 포함된 한도인 점 참고해주세요.
7) 개인형 IRP 연금수령
연금 수령이 가능한 요건은 만 55세 이상, 연금계좌가입일로부터 연금수령일까지 5년 이상 경과한 경우 연금수령 신청이 가능합니다.
퇴직급여가 포함된 경우에는 5년이 지나지 않아도 만 55세 조건이 충족된다면 연금수령이 가능합니다.
연금 수령 시 과세항목과 한도는 위 사진을 참고해주세요.
8) 개인형 IRP 중도인출 및 중도해지
중도인출은 근로자퇴직급여보장법에 명시된 사유를 근거로 계약해지 이전에 지급 신청이 가능합니다.
중도해지는 사망, 해외 이주 등의 부득이한 사유로 해지하는 경우 그 발생일로부터 6개월 이내 지급신청이 가능합니다.
9) 개인형 IRP 수수료
개인형 IRP 수수료는 자산관리수수료, 운용관리수수료로 나눠지며, 매년 적립금에서 차감됩니다.
10) 디폴트 옵션 설정
신규 가입 시 별도의 운용 상품을 등록하지 않은 경우 최대 6주의 대기기간 후 사전 약정된 디폴트옵션 상품으로 운용하는 제도입니다.
디폴트 옵션 또한 법적으로 설정하게끔 해놓은 제도이므로 꼭 설정해주셔야 합니다.
제가 퇴직용 IRP 계좌 개설을 할 당시 은행원분은 TDF 상품을 추천해주셨습니다.
여기까지 모든 안내문을 읽고 난 후, [퇴직용 개인형IRP 신규가입]을 누르시고 진행해주시면 됩니다.
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IRP 계좌로 퇴직금 일시금 수령하기
많은 분들이 퇴직금 수령 목적으로 IRP 계좌를 만드시기 때문에 퇴직금 일시금 수령 절차에 대해 안내해드리겠습니다.
먼저, 회사 담당자에게 퇴사를 알린 후 근로자가 IRP 계좌를 개설하고, 사본을 제출합니다.
그리고 회사는 퇴직연금 운용관리기관에 퇴직금 지급을 지시합니다.
퇴직연금 운용관리기관이 그동안 관리하던 퇴직금 운용 상품을 매도하고, 근로자의 개인 IRP 계좌에 퇴직금을 지급합니다.
그리고 근로자는 개인 IRP 계좌에 들어온 퇴직금을 일시금 수령 요청을 하면 완료입니다.
회사 -> 금융기관 -> 근로자 이런 단계를 거쳐오기 때문에 퇴직금 수령까지 시간이 소요됩니다.
법적으로는 14일 이내에 퇴직금 지급을 권고하고 있으나 회사에서 퇴직금 지급 요청을 느리게 하면 늦어질 수 있으니 꼭 퇴직 전 확인해주셔야 합니다.
이후 퇴직금 일시금 수령하는 방법은 아래 포스팅을 참고해주세요.