만기 매칭형 채권 ETF 투자 방법과 기존 채권 ETF와 차이점을 알아보세요.
고금리가 지속되면서 웬만한 예금보다 수익성이 좋은 채권 투자에 대한 관심이 지속되고 있습니다. 이제 막 재테크에 관심을 가진 분들이라면 주식은 많이 하겠지만, 채권 투자는 아직 해보지 못 분들이 많을 텐데요.
채권은 기본적으로 원금이 보장되는 안전한 상품입니다. 채권 금리에 따라 일정 주기로 이자가 지급되고, 채권 가격이 오르면 매도해서 매매 차익을 챙길 수 있는데요. 이런 채권을 여러 상품을 묶어서 판매하는 게 채권 ETF입니다. ETF이기 때문에 거래량이 많아 사고 팔기가 편리하죠.
그럼, 기존 채권 ETF는 어떤 차이점이 있는지 알아보고, 만기 매칭형 채권 ETF 투자 방법까지 소개하도록 할게요.
만기 매칭형 채권 ETF란?
만기 매칭형 채권 ETF는 기존 채권 ETF와 전체적인 특징은 동일하지만 만기가 있다는 특징이 있어요.
두 가지 상품을 제대로 비교하려면, 일반적인 채권 ETF에 대해서 간단히 알아두는 것이 좋은데요.
채권 ETF의 특징은 개별 채권보다 사고 팔기가 쉽지만, 만기가 없기 때문에 원금 회수가 불가능하다는 단점이 있었어요. 그런데, 이런 단점을 보완하여 나온 상품이 만기 매칭형 채권 ETF입니다.
따라서, 만기 매칭형 채권 ETF는 기존 채권 ETF에서는 볼 수 없었던 단어가 나옵니다. 바로, ‘YTM(만기수익률)’이라는 건데요. 해당 채권 ETF를 만기까지 보유했을 때 기대되는 수익률을 의미합니다. 개별 채권을 매수했을 때 예금 환산 수익률과 비슷한 의미라고 보시면 됩니다. 단, 만기수익률이 보장되지는 않으니 투자 시 유의하셔야 합니다.
만기 매칭형 채권 ETF에 대해 제대로 이해하려면 먼저 채권 ETF에 대해 알아보고 오시는 것을 추천드립니다.
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만기 매칭형 채권 ETF 특징
1. 만기 매칭형 채권 ETF 장점
먼저, 가장 큰 장점은 만기가 있다는 겁니다. 기존 채권 ETF는 만기가 없었기 때문에 원금 회수를 하지 못하고, 이자 수익과 매매 차익만을 보고 투자했어야 합니다. 그러나 만기 매칭형 채권 ETF는 만기가 있기 때문에 원금은 챙기면서 이자 수익과 매매 차익까지 노릴 수 있게 되었어요.
2. 만기 매칭형 채권 ETF 단점
만기 매칭형 채권 ETF의 단점까지는 아니지만, 만기로 갈 수록 현금 보유량이 많아져 예상 만기수익률보다 수익률이 저조할 수 있습니다.
운용사에서도 이를 알고 있기 때문에 만기수익률을 보전하기 위한 방법들을 연구하고 있다고 하네요.
만기 매칭형 채권 ETF 투자 방법
만기 매칭형 채권 ETF에 투자하는 방법은 기존 ETF를 거래하듯이 하면 됩니다.
여기서 어떤 ETF가 만기 매칭형 상인지를 알아야 하는데요. 채권 ETF의 상품명에 날짜가 명시되어 있으면 만기 매칭형 채권 ETF입니다. 예를 들어, TIGER 24-10 회사채(A+이상) 액티브 상품은 만기 매칭형 채권 ETF로, 24년 10월에 만기되는 채권들로 구성된 채권이라는 의미입니다.
기존 채권 ETF는 만기가 도래한 상품은 다른 상품으로 교체하면서 운용을 하는데, 만기 매칭형 채권 ETF는 만기가 도래하면 상장 폐지가 됩니다. 따라서, 만기 전 1개월 전에 사전 안내가 되고, 만기 후에는 해지 상환금을 보유 중인 계좌로 지급해줍니다.
그리고, 만기 매칭형 채권 ETF 종류 중에서는 국고채, 회사채말고도 미국채에 투자하는 상품도 있으니, 평소 미국 채권에 관심이 있으셨던 분들은 한 번 확인해 보세요.
만기 매칭형 채권 ETF 투자 시 알아두세요.
1. 운용 수수료 발생
모든 ETF 상품이 그렇듯이 채권 ETF도 운용 수수료가 발생합니다. 운용 수수료는 증권사별로 상이하기 때문에 투자 전 확인하는 것을 권장드려요.
2. 채권 ETF 투자 시 세금 발생
채권 ETF는 이자 수익과 매매 차익에 대해 15.4%의 소득세가 부과됩니다. 만기 매칭형 채권 ETF 또한 채권 ETF이기 때문에 동일한 세금이 부과돼요.
그러나, ISA 계좌나 퇴직연금계좌를 활용하면 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.
3. 만기 수익률(YTM) 미보장
만기 매칭형 채권 ETF는 만기가 있기 때문에 각 증권사에서 예상 수익률을 계산하여 제공합니다. 그러나, 이 수익률은 대부분 달성하지 못하고 하회한다고 하는데요.
만기까지 꼭 보유하지 않아도 됩니다. 오히려 채권 가격이 오를 때 매도해서 매매 차익으로 그 이상의 수익을 낼 수 있어요.
여기까지 만기 매칭형 채권 ETF 투자 방법과 기존 채권 ETF의 차이점에 대해 자세히 알아봤습니다. 기존 채권 ETF의 단점을 보완했기 때문에 많은 분들이 가입하고 있다고 하는데요. 채권은 금리가 높은 시기에 안전성과 수익 모두를 챙길 수 있는 좋은 투자 상품인만큼 잘 알아보셔서 성투하시길 바라겠습니다.