연말정산 미리보기로 100% 세금 환급받는 방법을 알려드릴게요. 연말정산만 잘하면 1년동안 납부했던 소득세를 100% 환급받을 수 있어요. 다음에 해당하는 분들이라면 주목하세요.
✅ 최대로 환급받을 수 있는 세금이 얼마인지 궁금한 분
✅ 이미 납부한 세금을 100% 환급 받고 싶은 분
매월 급여명세서에서 소득세를 몇 십만원씩 납부했던 분들이라면 수백만원의 세금을 환급받을 수 있답니다. 저 같은 경우 약 350만원의 소득세를 납부했는데요. 연말정산 미리보기 서비스를 이용하면 100% 환급 받을 수 있는 계획을 세울 수 있어요. 실제로 제가 연말정산 미리보기를 이용하면서 어떻게 환급 계획을 짰는지 자세하게 알려드릴게요.
홈택스 연말정산 미리보기 하는 방법
연말정산 미리보기는 홈택스 로그인 → (근로자용) 연말정산 미리보기에서 확인할 수 있어요. 매년 11월에 오픈됩니다. 25년의 경우에는 11월 5일에 오픈되었어요.
1. 전년도 지급명세서 불러오기
작년 연말정산 내역을 불러오면, 급여·카드사용·공제항목 등이 자동으로 반영돼요. 매년 패턴이 비슷하기 때문에, 미리보기로 손쉽게 올해 환급액을 예상할 수 있습니다.
2. 급여 및 기납부세액 입력하기
올해 연봉이나 급여가 바뀌었다면, 2025년 급여명세서를 보고 직접 수정해야 합니다. 전년도 대비 연봉이 오른 분들은 소득이 달라졌을테니 25년도 급여명세서를 보고 꼼꼼히 입력해 주세요.
✅ 총급여 = 연간 근로소득 – 비과세소득(식대 등)
예를 들어, 기본급 480만원+식대 20만원이라면 총급여는 식대를 제외한 480만원 × 12개월 = 5,760만원이 됩니다.
✅ 소득세 기납부세액 = 소득세 + 지방소득세
1년 치 납부한 소득세를 모두 더해 입력해 주세요.
입력 후 [계산하기]를 누르면 근로소득공제 금액이 자동 계산되고, [반영하기]로 저장하면 됩니다.
3. 신용카드 사용현황 불러오기
상단의 신용카드 사용현황 카드에서 [작성하기]를 누르고, 1~9월 사용내역을 [불러오기]합니다. 그리고, 10~12월 예상 사용금액을 대략적으로 입력합니다.
💡절세 팁
– 총급여의 25%를 초과한 금액부터 공제 가능
– 신용카드는 15%, 체크카드·현금영수증은 30% 공제(최대 300만원)
저는 올해 기준으로 체크카드 약 780만원을 더 사용하면 공제 한도 300만원을 꽉 채울 수 있더라고요. 신용카드와 체크카드 소득공제에 대해 자세히 알고 싶은 분들은 아래 포스팅을 참고해 주세요.
🔗신용카드 체크카드 소득공제 최대로 받기, 한 번에 정리해드려요
4. 세액공제 및 감면 입력하기
이 부분이 환급액을 크게 좌우하는 핵심 단계입니다. 일단 작년도 기준으로 계산된 내용 그대로 하면 예상 환급세액은 1,278,380원이죠? 이걸 기납부세액인 3,591,540원을 전부 환급받을 수 있도록 공제 계획을 세워보도록 하겠습니다.
1) 소득공제
소득공제 항목에서는 크게 인적공제, 특별소득공제, 그 밖의 소득공제로 나뉩니다.
① 인적공제
본인 + 연 소득 100만원 이하인 부양가족(배우자, 부모님, 자녀 등)을 입력합니다. 저는 맞벌이 부부라 기본공제 1인으로 설정했어요.
② 특별소득공제
특별소득공제에서는 건강보험료, 고용보험료 등을 수정할 수 있는데요. 연봉이 올라 보험료도 올랐지만 금액에 큰 변동이 없기 때문에 굳이 계산할 필요 없어서 그대로 나뒀습니다. 만약, 주택담보대출이나 전세대출을 받은 분들이라면 소득공제를 받을 수 있어요. 단, 조건이 있기 때문에 자세한 내용을 아래 포스팅을 참고하시면 좋겠습니다.
🔗연말정산 주택담보대출 소득공제 조건 및 한도 쉽게 알아보기
🔗연말정산 전세대출 소득공제 받는 방법, 조건 및 한도 알아보기
③ 그 밖의 소득공제
그 밖의 소득공제 항목에서 저는 ‘주택마련저축(청약)’ 납입금이 있어서 추가해주었습니다. 이외에 해당되는 항목이 있다면 모두 추가해주세요.
2) 세액공제
세액감면 및 공제 항목은 내용이 많아서 많은 분들이 해당되는 항목 위주로만 설명할게요.
① 중소기업 취업자 세액공제
먼저, 가장 중요한 중소기업 취업자에 대한 감면 항목을 작성할건데요. 중소기업에 취업한 청년이라면 5년동안 90% 세액감면을 받을 수 있어요. [중소기업 취업자에 대한 감면]항목에서 [90% 해당분 대상급여]에 총급여를 입력합니다. 산출세액의 90%까지 감면받을 수 있는데, 저는 최대 200만원까지 감면받을 수 있었어요.
② 혼인세액공제
24년부터 26년 사이(24.1.1~26.12.31)에 혼인신고했다면 50만원 공제받을 수 있어요. 단, 생애 1회만 제공됩니다.
🔗100만원 결혼 혼인신고 세액공제 조건 및 연말정산 신청 방법
③ 연금계좌 세액공제
연금계좌 납입금에 대해 세액공제를 받는 게 연말정산의 핵심이라고도 할 수 있어요. 다른 소득공제, 세액공제 항목들을 모두 입력한 뒤 마지막에 연금계좌 납입을 통해 세금을 100%까지 환급받을 수 있어요.
일단 지난 10월까지 실제로 납입한 연금저축펀드 또는 IRP 납입액을 입력하고 [반영하기]를 눌러서 결정세액을 확인해 주세요. 그리고 연금저축과 퇴직연금 납입액을 수정하면서 결정세액을 0원으로 맞추는 겁니다. 이렇게 하면 100% 세금환급을 받을 수 있어요. 물론 부족한 납입액은 12월까지 꼭 채워야 세금 환급이 되니 꼭 잊지말고 납입해 주세요!
연간 납입한도는 연금저축 600만원, 퇴직연금 300만원까지입니다. 연금저축은 세액공제 혜택이 큰 대신 55세 이전에 중도해지하면 공제받은 세금을 다시 납부해야 하니, 꼭 유의하셔야 합니다. 당장 세금 환급을 받자고, 큰 금액을 납입해버리면 당장 목돈이 필요할 때 불리할 수 있어요.
🔗연말정산 연금저축 세액공제 한도 및 신청 방법 쉽게 알아보기
④보장성보험료 세액공제(자동차보험)
자동차 보험료를 최대 연 100만원 한도 내에서 12% 세액공제 받을 수 있어요. 자동차 보험료를 납입한 분들은 꼭 챙기세요!
🔗연말정산 자동차보험 세액공제 신청 방법, 최대 12만원 환급 받으세요.
⑤월세액 세액공제
무주택 근로자라면 월세도 공제 대상입니다. 총급여 5,500만원 이하라면 월세액의 17% 공제 가능해요.
🔗연말정산 월세 세액공제 신청방법 및 증빙서류 알아보기
여기까지 연말정산 미리보기 서비스를 통해서 100% 환급받는 방법에 대해 자세히 알아봤는데요. 저는 남은 기간동안 더 많은 세금 환급을 받으려면 체크카드로만 사용하고, 연금계좌 추가납입을 하면 되겠네요. 연말정산은 한번만 제대로 공부해두면 몇 십년동안 평생 써먹을 수 있으니까요. 이번 기회에 꼭 잘 알아두셨다가 꼭 세금 환급받으시길 바랍니다.