청년형 소득공제 장기펀드 가입 조건과 미래에셋증권에서 계좌 개설하는 방법까지 알아보세요.
청년형 소득공제 장기펀드는 매년 600만원 최대 한도로 납입하면, 최소 약 40만원의 절세 혜택과 추가적인 펀드 수익까지 낼 수 있는 정부 지원 상품이에요.
청년들 중에서도 소득 조건을 충족해야만 가입이 가능한데요. 먼저, 어떤 상품인지 알아보고 어떻게 가입하는지 알려드릴게요.
청년형 소득공제 장기펀드 요약
✅ 가입 한도 : 연간 600만원 이내
✅ 최대 40% 소득공제(연간 240만원 한도)
✅ 5년 만기(의무 보유 기간 3년)
청년형 소득공제 장기펀드는 청년들이 펀드를 통해 자산을 형성하고, 그 과정에서 세제 혜택을 주는 정부 지원 상품이에요.
연간 600만원 이내로 투자 가능하고, 최대 40%를 소득공제 받을 수 있는데요. 연간 240만원을 소득공제받을 수 있습니다.
여기서 중요한 것은 투자 기간은 5년이지만, 의무 가입 기간 3년이 있다는 건데요. 가입 후 3년 이내에 해지할 경우 납입 금액의 6.6%가 추징됩니다.
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청년형 소득공제 장기펀드 투자 시 예상 수익은?
청년형 소득공제 장기펀드 투자 시 발생하는 수익은 원금+펀드 투자 수익+소득공제 절세액이라고 보면 돼요.
예를 들어, 매월 50만원씩 1년을 납입하면, 원금 600만원에서 40% 소득공제를 받게 되는데요. 여기서 소득공제 금액 240만원에서 소득세율 16.5%를 내지 않아도 되기 때문에 연간 396,000원의 절세 효과가 있어요. 수익률로 환산하면 약 6.6%의 예금에 가입한 것과 비슷하다고 보시면 됩니다.
뿐만 아니라, 펀드 투자를 함으로써 발생하는 수익률까지 더하면 그 이상이 되겠죠?
청년형 소득공제 장기펀드 가입 조건
✅ 만19세이상~만34세 이하
✅ 총급여액 5,000만원 이하(종합소득금액 3,800만원 이하)
✅ 금융소득 종합과세대상자 해당 시 가입 불가
청년형 소득공제 장기펀드에 가입하기 위해서는 만 19세 이상~만 34세 이하의 청년이어야 합니다. 연간 소득은 5천만원 이하여야 하는데요. 만약, 사업자라면 연간 3,800만원 이하만 가입이 가능해요. 가입 이후 총급여액 8천만원(종합소득 6,700만원)이 초과하면 세제 혜택에서 제외됩니다.
또한, 가입일 기준으로 직전 3개 연도 중 1회 이상 금융소득 종합과세대상자에 해당된다면 가입이 불가능합니다.
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청년형 소득공제 장기펀드 가입 방법
1. 소득확인증명서(청년형 장기집합투자증권 저축가입 및 과세특례 신청용) 발급하기
가장 먼저 홈택스에서 소득확인증명서를 발급해야 합니다. 이때, 꼭 ‘청년형 장기집합투자증권 저축가입 및 과세특례 신청용’으로 발급받으셔야 합니다.
발급을 받은 후 [민원신청 처리 결과 조회]에서 발급 번호를 확인해 주세요.
2. 계좌 개설하기
청년형 소득공제 장기펀드는 전용 계좌를 개설해야 해요. 은행 또는 증권사를 통해 가입 가능합니다. 만약, 본인이 이용중인 은행 또는 증권사가 있다면 ‘청년형 장기집합 투자증권저축’ 계좌를 개설해 주세요. 저는 미래에셋증권을 이용중이기 때문에 여기서 가입했습니다.
계좌 개설을 하면서 위에서 미리 발급해둔 소득확인증명서 발급 번호를 입력하면 됩니다.
미래에셋증권 청년형 소득공제 장기펀드 계좌 개설하기(안드로이드)
미래에셋증권 청년형 소득공제 장기펀드 계좌 개설하기(아이폰)
3. 펀드 매수하기
계좌 개설이 완료됐다면, 펀드를 매수하면 되는데요. 청년형 소득공제 장기펀드는 1개씩만 매수 가능하기 때문에 분산투자 비율은 100%로 설정해야 합니다.
여기까지 청년형 소득공제 장기펀드 가입 조건과 계좌 개설 방법까지 알아봤습니다. 청년들을 위한 금융 지원 상품인만큼 세제 혜택이 눈에 띄는데요. 그러나, 어떤 펀드를 선택하느냐에 따라 수익률이 달라질 수 있으니 투자 상품을 잘 선택하셔야 합니다. 이외에도 세제 혜택을 받을 수 있는 정부 지원 금융 상품도 함께 알아보세요.