ISA 수익 확인 방법과 해지 시 세금을 얼마나 내야 하는지 미리 확인해 보세요.
현재 저는 미래에셋증권에서 ISA 계좌를 보유하고 있습니다. 그런데 최근 ISA 적립한도 1억원을 다 채우게 되면서 더이상 납입이 불가능한 상황이라, 계좌를 유지할지 해지할지 고민하고 있는데요.
이번 글에서는 미래에셋증권 ISA 수익 확인 방법부터 해지 시 내야 하는 세금 계산법까지 자세히 정리해 보겠습니다.
미래에셋증권 ISA 수익 확인하는 방법
ISA 계좌 수익은 증권사 앱에서 직접 확인할 수 있습니다. 미래에셋증권 기준으로 확인하는 절차는 다음과 같습니다.
1. 미래에셋증권 앱 실행
2. 하단 메뉴에서 [상품] → [ISA] → [ISA 해지가계산] 선택
3. [총소득] 확인
여기서 총소득은 ISA 계좌에서 발생한 모든 수익(배당 + 매매차익 포함)을 의미합니다. 예를 들어, 제 ISA 계좌에서는 총수익 4,383,289원이 발생했습니다. 서민형 ISA의 경우 400만원까지는 비과세 혜택이 주어지므로, 나머지 초과 금액에 대해서만 과세가 적용됩니다.
ISA 세금 계산 방법 (해지 시)
ISA 계좌는 해지할 때 보유 상품을 모두 매도하기 때문에, [만기해지(종목청산)] 항목을 꼭 확인해야 합니다. 세금 계산은 다음과 같은 구조로 되어 있습니다.
1. 비과세 한도
- 일반형 ISA: 200만원
- 서민형 ISA: 400만원
일반형 ISA 계좌라면 비과세 200만원, 서민형이라면 400만원이 적용됩니다.
🔗ISA계좌 서민형 조건, 일반형에서 서민형으로 변경하는 방법
2. 분리과세 9.9%
비과세 한도를 초과한 수익에 대해 소득세 9% + 지방세 0.9%, 총 9.9% 세율이 적용됩니다. 저 같은 경우에는 총 과표금액 4,243,844원에서 비과세 400만원을 제외하면 243,844원에 대해 과세되겠죠? 화면에서는 소득세율 9%이지만, 지방세를 포함하면 9.9%를 납부해야 합니다.
즉, ISA 계좌에서는 수익이 아무리 커도 세율이 9.9%로 확정되어 있어, 일반 계좌(15.4% 과세)보다 훨씬 절세 효과가 있습니다.
ISA 유지 vs 해지, 어떤 게 유리할까?
현재 저의 상황은 다음과 같습니다.
- ISA 계좌 3년 이상 보유
- 서민형 기준 비과세 한도 400만원 초과 수익 발생
- 적립 한도 1억원 모두 채움
결론적으로 저는 일단은 계좌를 해지하지 않고 유지할 생각입니다. 1억원의 적립한도를 다 채웠기 때문에 추가 납입은 불가능하지만, 이미 발생한 수익에 대해서는 9.9% 분리과세 혜택을 계속 받을 수 있기 때문입니다. 일반 계좌였다면 15.4% 세금을 내야 하니, 유지하는 편이 절세 측면에서 낫습니다.
또한, 작년부터 꾸준히 ISA 납입 한도가 1억원에서 2억원으로 상향될 가능성이 거론되고 있는데요. 이 점을 고려하면, 당장 해지하기보다는 유지하는 전략이 나을 것 같네요.
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여기까지 ISA 수익 확인 방법과 해지 시 세금 계산, 꼭 알아야 할 포인트에 대해 알아봤는데요. 저와 달리 적립한도를 다 채우지 않았는데, 이미 비과세 한도보다 더 큰 수익을 내고 있는 분이라면 해지 후 재가입하는 게 유리할 수 있어요. 이외에 ISA 계좌 관련되어 새로 업데이트되는 내용이 있다면 또 포스팅해보도록 하겠습니다.