CMA 장점 및 단점을 알아보고 저축은행 파킹통장과 비교해 보세요.
CMA는 일반 입출금 통장보다 높은 금리로, 매일 이자를 지급하는 상품이에요. 비상금이나 단기 운용 목적으로 목돈을 굴릴 때 많이 이용하는데요.
CMA의 특징과 비슷한 게 파킹통장이죠. 그러나, CMA와 파킹통장 중에서 어떤 것을 골라야 할 지 고민되시는 분들을 위해 정리했습니다. 이번 포스팅을 통해 CMA 장점과 단점을 알아보고 선택 시 참고하시길 바랍니다.
CMA 장점
1. 높은 금리
CMA의 가장 큰 장점 중 하나는 수시로 입출금이 가능하지만 높은 금리를 제공한다는 겁니다.
현재 CMA 금리는 최고 연 3.6%부터 대부분 3%대의 이자를 주고 있어요. CMA가 이렇게 높은 금리를 줄 수 있는 이유는 증권사에서 고객들이 유치한 금액을 가지고 투자를 하기 때문입니다. 투자를 하면서 발생한 수익을 분배하는거죠. 그 투자를 어디에 하느냐에 따라 CMA통장의 종류가 나뉘어요.
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2. 일 단위 이자 지급
일반적으로 많이 가입하는 CMA는 일 단위 이자 지급을 원칙으로 하고 있어요. 어떤 상품은 일 단위로 매일 매일 이자를 넣어주기도 하지만, 어떤 상품은 매일 적립한 이자를 월 단위로 지급하기도 해요. 일 단위, 월 단위 모두 이자를 지급하고, 원금과 이자를 더해 또 투자를 해주기 때문에 복리 효과를 누릴 수 있습니다.
3. 증권사 금융 투자 편리
CMA는 증권사의 입출금통장이라고 이해하면 되는데요. 그렇기 때문에 주식, 채권, ETF 등의 금융 상품에 CMA 계좌를 통해서 바로 투자할 수 있어요.
또한 CMA 계좌를 통해 체크카드, 신용카드 등을 발급받아 사용할 수도 있습니다.
CMA 단점
1. 원금 손실 위험
CMA는 일반 은행의 입출금 통장보다는 위험하다고 할 수 있어요. 고객이 예치한 금액으로 증권사에서 다른 금융 상품에 투자를 하기 때문인데요. 특히, 발행어음형 CMA의 경우 담보 없이 증권사의 신용만 가지고 어음을 발행하는 것이기 때문에 위험 등급이 높은 편입니다.
그러나, 가장 위험하다는 발행어음형 CMA는 A+이상의 회사채에 투자하는 것만큼 안전해요. 그렇기 때문에 일시적으로 자금을 넣어두는 용도로 활용하기엔 별로 위험하지 않다고 할 수 있어요.
추가로, 종합금융사에서 판매하는 CMA 종금형의 경우에는 5천만원까지 예금자보호도 가능하니, 위험에 민감하신 분들은 CMA 종금형을 가입하는 것을 추천드립니다.
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2. 자동 매수 시간
CMA는 고객이 예치한 돈을 가지고 다른 금융 상품에 투자를 하고, 수익의 일부를 이자로 지급하죠. 그렇기 때문에 이자를 받기 위해서는 자동 매수 시간 이내에 돈을 예치해 두어야 약정된 이자를 제대로 받을 수 있어요.
미래에셋증권의 경우 CMA RP형은 매영업일 17:20 ~ 22:00 이내에 예치해 두어야 정상적으로 이자가 지급됩니다. CMA 발행어음형의 경우 1차 매수(매영업일 17:00~17:30), 2차 매수(매일 23:00), 3차 매수(매일 23:30) 자동 매수가 이뤄져요.
3. 수수료
CMA 종류 중에서 WRAP형(MMW)의 경우 별도의 수수료가 부과돼요. 미래에셋증권의 경우 개인 연 0.15%, 법인 연 0.10%의 수수료가 부과된다고 합니다.
CMA MMW형의 경우 비대면 계좌 개설이 불가능하기 때문에 일반인들이 가입하는 경우는 적은데요. 혹시나 본인이 가입하려는 CMA가 MMW형이라면 수수료가 부과된다는 것을 알고 계셔야 합니다.
CMA vs 저축은행 파킹통장 어떤게 유리할까?
현재 기준으로 CMA와 저축은행 파킹통장을 비교해 봤습니다.
| CMA | 저축은행 파킹통장 | |
| 금리 | 최고 연 3.60% | 최고 연 3.50% |
| 우대금리 조건 | X | O |
| 위험도 | 상대적으로 높음 | 상대적으로 낮음 |
| 예금자 보호 | X (종금형 CMA : O) |
O |
금리는 비슷한 수준이지만, 여기서 잘 확인해야 할 것이 있어요. 바로 우대금리 조건입니다. 대부분의 고금리 파킹통장은 마케팅 동의, 신규 고객 등 우대금리 조건이 붙어요. 그러나 CMA는 그러한 우대금리 조건이 없는 편입니다.
추가로 살펴보셔야 할 것은 금리가 적용되는 금액 기준입니다. 대부분의 CMA, 파킹통장은 일부 금액까지는 높은 금리가 적용되고, 초과분에 대해서는 낮은 금리가 적용돼요. CMA와 저축은행 파킹통장은 대부분 1천만원 이하까지 높은 금리가 적용되는데요. 제 1금융권 은행 파킹통장의 경우 최대 300만원까지만 높은 금리가 적용되기도 하기 때문에 잘 살펴보셔야 합니다.
여기까지 CMA 장점 및 단점과 저축은행 파킹통장과 비교 분석해 봤는데요. 개인적으로는 우대금리 조건이 없는 CMA를 선호하기 때문에 오랜 기간 운용해 오고 있습니다. 단기간 목돈을 예치해 둘 곳이 필요하다면 CMA, 파킹통장 모두 좋은 상품이니 꼭 고려해 보는 것을 추천드려요.