ISA계좌 예금 금리 비교, 일반 은행보다 얼마나 이득일까?

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ISA계좌 예금 금리 비교, 일반 은행보다 얼마나 이득일지 확인해 보세요.

금융투자협회 공시에 따르면 현재 전체 ISA계좌 운용자산 중 약 60%는 예적금에 투자하고 있다고 합니다. 이렇게 많은 분들이 ISA계좌를 예적금 투자에 활용하고 있다는 것은 그만큼 혜택이 좋다는 의미이기도 할 텐데요.

먼저, ISA계좌로 예금에 투자하면 어떤 점이 좋은지부터 알아보겠습니다.

ISA계좌 예금 가입 시 장점

1. 이자 수익 비과세 및 분리과세 적용

ISA계좌를 활용하면 최대 1,000만원의 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 또한, 손익을 계산해서 1,000만원 이상의 수익이 났을 경우에는 9.9%의 분리과세가 적용됩니다. 일반 계좌는 손익과 상관없이 무조건 15.4%의 이자 소득세가 부과되기 때문에, ISA계좌로 예금 상품에 가입하면 보다 많은 세금 혜택을 받을 수 있는 것입니다.

※ 2024년 ISA계좌 비과세 한도는 최대 400만원&1,000만원으로 상향되었습니다.

 

2. 예금자보호 5천만원

ISA계좌를 통해 예금 상품에 가입해도 일반 시중은행과 동일하게 5천만원까지 예금자보호가 됩니다.

 

3. 제1금융권 예금 상품 가입 가능

증권사에서 판매하는 예금 상품은 제1금융권의 예금상품이기 때문에 안전하게 투자할 수 있습니다. 저축은행이나 상호금융기관(신협, 새마을금고 등)의 고금리 예금상품 가입을 망설였던 분들에겐 좋은 소식이겠네요.

 

ISA계좌 예금 가입하는 방법

1. 신탁형 ISA계좌 개설하기

ISA계좌로 예금에 가입하기 위해서는 일단 ISA계좌를 신탁형으로 개설해야 합니다. ISA계좌는 어떤 금융상품에 투자할 것인지에 따라 중개형/신탁형/일임형으로 나뉘는데요.

ISA 중개형, 신탁형, 일임형 비교
출처 : 미래에셋증권

오직 신탁형 ISA계좌만 예금에 투자할 수 있습니다. 신탁형 ISA계좌로 투자할 수 있는 금융상품으로는 리츠, ETF, 상장형 수익증권, ETN, 펀드, 파생결합증권/사채, 예금, RP가 있는데요. 중개형 ISA계좌와 달리 신탁보수 수수료가 연 0.20% 부과됩니다.(연 1회)

ISA계좌 중개형 신탁형 비교, 국내 주식vs예금 투자에 따라 선택하세요

 

2. 증권사 홈페이지에서 예금 상품 가입하기

미래에셋증권의 경우 모바일 앱에서 ISA계좌 예금 가입이 불가능하기 때문에 홈페이지에 접속해야 합니다.

미래에셋증권 홈페이지 접속 후 [금융상품]-[신탁형ISA]-[신탁형ISA 상품운용지시]-[예금매수예약]에서 진행합니다. 증권사의 경우 예금 가입=매수는 동일한 의미입니다. 예금 해지는 매도가 되겠네요.

신탁형ISA 예금매수
출처 : 미래에셋증권

증권사는 예금 상품을 직접 운영하지 않고 은행의 예금 상품을 대행하기 때문에 다양한 예금 상품들을 비교해 보고 선택하면 됩니다.

 

ISA계좌 예금 금리 비교

ISA계좌 예금 금리 비교는 은행연합회 [ISA 전용 예금 금리 비교]에서 확인 가능합니다. 2024년 2월 7일 기준 ISA계좌 예금 금리는 다음과 같습니다.

ISA계좌 예금 금리 비교
출처 : 은행연합회(24.02.07)

일반 시중은행의 예금 금리와 비슷한 수준이라고 보면 될 것 같은데요. 그러나, ISA계좌를 활용하면 최대 1,000만원까지 비과세가 적용되기 때문에 은행에서 가입하는 것보다 이득입니다. 상황을 가정해서 비교해 보겠습니다.

은행연합회 ISA 전용 예금 금리 비교 바로가기

 

ISA계좌 예금 금리 vs 일반 시중은행 예금 금리 비교

ISA계좌 일반 시중은행 금리 비교

일반 시중은행 1년 정기예금(연 3.5%) 가입 시 이자와 세후 수령액은 다음과 같습니다.

☑ 원금 : 50,000,000원
☑ 세전 이자 : 1,750,000원
☑ 이자과세(15.4%) : -269,500원
☑ 세후 수령액 : 51,480,500원

ISA계좌로 1년 정기예금(연 3.5%) 가입 시 이자와 세후 수령액은 다음과 같습니다.

☑ 원금 : 50,000,000원
☑ 세전 이자 : 1,750,000원
☑ 이자과세(15.4%) : 비과세
☑ 세후 수령액 : 51,750,000원

이와 같이 동일한 예금 상품을 가입한다고 했을 때, ISA계좌를 활용하면 이자가 비과세가 적용되어 269,500원의 추가 수익을 얻을 수 있습니다.

 

ISA계좌 예금 가입 시 유의할 점

신탁형 ISA계좌 예금 가입 시 유의사항

1. 최소 의무가입 기간 3년

ISA계좌는 3년의 최소 의무가입 기간이 있으며, 이 기간을 유지해야 비과세 혜택이 적용됩니다. 3년 후 ISA계좌가 만기가 되면 연장 or 해지를 선택할 수 있습니다.

ISA계좌 만기 연장 방법, 연장 시 꼭 고려할 것들(기간, 해지 후 재가입)

 

2. 연간 납입한도 4천만원

ISA계좌는 연간 4천만원씩 최대 2억원까지 납입할 수 있습니다. 5년 만기 ISA계좌를 개설했다면 올해 납입한도를 다 채우지 않을 경우 납입한도는 다음 연도로 이월됩니다.

※ 2024년 ISA계좌 연간 납입 한도는 연간 2,000만원(최대 1억원)&4,000만원(최대 2억원)으로 상향되었습니다.

 

3. 예금 가입은 신탁형만 가능

ISA계좌중에서 오직 신탁형만 예적금 가입이 가능합니다. 중개형, 일임형으로 가입했을 경우에는 예적금 가입이 불가능하니 유의해 주세요. 또한, 신탁형으로 개설하면 운용보수 수수료 0.20%(미래에셋기준, 연 1회)가 발생합니다.

 

여기까지 ISA계좌 예금 금리 비교, ISA계좌로 예금 가입하는 방법까지 자세히 알아보았습니다. 일반 시중은행에서 예금에 가입할 예정이었다면 이번 기회에 ISA계좌를 활용해 보는 것을 추천드립니다.

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