ISA계좌 중개형 신탁형 비교, 국내 주식vs예금 투자에 따라 선택하세요

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ISA계좌 중개형 신탁형 비교, 국내 주식vs예금 투자에 따라 선택하면 됩니다.

ISA계좌중에서 중개형과 신탁형중에서 고민중이라면 한 가지 질문만 해보면됩니다.

국내 주식에 투자할 것인지? 아니면 예금에 투자할 것인지?

만약, 국내 주식에 투자할거라면 중개형을, 예금에 투자할거라면 신탁형을 선택하면 됩니다. 그럼 두 계좌에 어떤 금융상품에 투자가 가능한지, 수수료가 얼마나 발생하는지 자세히 알아볼까요?

ISA계좌를 가입해야 하는 이유

ISA계좌
출처 : 미래에셋증권

ISA계좌는 국내 주식, 채권 등 다양한 금융상품을 비과세로 투자할 수 있는 계좌입니다. 정부에서 국내 금융상품 부양 및 국민들의 재테크를 위해 만들어준 상품이라고 생각하면 되는데요. ISA계좌의 특장점을 요약하자면 이렇습니다.

 

1. 절세효과

ISA계좌에서 투자수익이 발생하면 최대 1,000만원까지 비과세가 적용되고, 초과 수익분은 9.9% 저율 분리과세가 적용됩니다. 비과세 한도는 2024년 최대 400만원→1,000만원으로 상향되었습니다.

만약, 내가 국내 주식에 투자해서 총 투자 수익이 600만원이 발생했다면, 400만원까지는 비과세 적용(서민형 기준), 초과분 200만원에 대해서는 9.9% 즉, 198,000원만 납부하면 됩니다.

일반적으로 금융상품에 투자하면 15.4%의 이자소득세, 배당소득세 등이 발생하니 소액 투자자들에게 유리한 제도라고 할 수 있습니다.

 

2. 세액공제

ISA계좌는 3년 의무납입기간이 있습니다. 만기 후 해당 금액을 연금저축계좌나 IRP 계좌로 이체할 경우 이체 금액의 10%를 세액공제받을 수 있습니다. 단, 만기 후 60일 이내로 이전해야 합니다.

 

3. 다양한 금융상품에 투자 가능

ISA계좌는 채권, 국내 상장 주식, 펀드, ETF, 리츠, 상장형수익증권, 파생결합증권/사채, ETN, RP 등 다양한 금융상품에 투자할 수 있습니다.

단, 해외에 상장된 금융상품에는 투자 불가능합니다. 그러나, 이걸 우회해서 투자하는 방법도 있긴 합니다.

ISA 해외 ETF, ISA계좌로 미국 월배당 ETF에 투자하는 방법

 

4. 투자 수익과 손실 상계 가능

ISA계좌는 투자수익 최대 1,000만원까지 비과세가 적용된다고 했는데요. 이때, 투자수익은 수익과 손실을 합쳐서 계산됩니다. 예를 들어, 500만원의 투자 수익이 발생하고, 300만원의 투자 손실이 났다면 총 투자수익은 200만원이므로 모두 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.

 

5. 납입한도 최대 2억원

ISA계좌의 연간 납입한도는 연간 4천만원이지만, 그 해에 납입하지 않고 이월한다면 최대 2억원까지 납입할 수 있습니다. 납입한도는 2024년 최대 1억원→2억원으로 상향되었습니다.

 

6. 중도인출 가능

일반 퇴직연금계좌는 연금 수령때까지 중도인출이 불가능하지만, ISA계좌는 총 납입원금 내에서 중도인출을 할 수 있습니다. 그러나, 중도인출을 할 경우 납입한도는 그대로 유지됩니다. 예를 들어, 총 5천만원을 납입했다가 1천만원을 중도인출했다면, 납입한 금액은 5천만원이 기준이 됩니다.

 

재테크에 관심이 많은 분이라면 15.4%라는 소득세가 얼마나 큰 금액인지 아실텐데요. 최대 1,000만원까지 비과세가 적용된다는 것은 엄청난 혜택이므로 꼭 가입하는 것을 추천드립니다. 그런데, ISA계좌를 가입할 때 정해야 할 것이 하나 있습니다. 중개형/신탁형/일임형중에서 계좌를 선택해야 하는데요. 각 계좌별로 어떤 특징이 있는지 자세히 비교해볼까요?

한국판 SCHD 비교, 국내 월배당 ETF는 절세계좌에서 투자하세요

 

ISA계좌 중개형 신탁형 비교

ISA계좌는 중개형, 신탁형, 일임형중에서 선택할 수 있습니다. 가장 많이 선택하는 계좌는 중개형과 신탁형입니다.

ISA 중개형, 신탁형, 일임형 비교
출처 : 미래에셋증권

ISA계좌 중개형 신탁형 비교하는 분들을 위해 간단하게 고를 수 있는 방법을 알려드립니다.

 

국내 채권 및 주식에 투자하고 싶다면?

국내 채권 및 주식에 투자하고 싶다면 중개형 ISA계좌를 선택하면 됩니다. 중개형은 따로 계좌 관리에 대한 수수료를 지불하지 않아도 되며, 다양한 금융상품에 투자 가능합니다.

 

예금을 비과세로 투자하고 싶다면?

예금을 비과세로 투자하고 싶다면 신탁형 ISA계좌를 선택하면 됩니다. 예금은 이자에 대해 이자소득세 15.4%가 부과됩니다. 그러나, 신탁형은 최대 1,000만원까지 이 이자소득세를 납부하지 않아도 됩니다.

그러나, 연간 신탁보수가 약 0.20%(1회)발생하며, 비대면 계좌 개설이 불가능합니다.(미래에셋증권 기준)

미래에셋증권 ISA계좌개설 바로가기

 

여기까지 ISA계좌 중개형 신탁형 비교를 해봤습니다. 저는 개인적으로 채권 투자를 ISA계좌를 통해서 하고 있는데요. 여러분들도 국내 금융상품에 투자한다면 꼭 ISA계좌를 활용하시길 바랍니다.

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