ISA계좌 만기 연장 방법과 연장 시 꼭 고려해야 할 것들을 모두 알려드립니다.
2021년에 ISA계좌를 새로 개설한 분들이 많아 이번 년도에 3년 의무가입기간이 끝나는 분들이 많을 텐데요. ISA계좌를 바로 연장하는 게 좋을 지, 기간은 어떻게 설정하면 좋을지, 해지 후 재가입하는 것이 좋을지 잘 모르는 분들이 계실 겁니다.
일단, ISA계좌는 무조건 연장하는 게 좋은데 상황에 따라 해지한 다음에 재가입을 하는 게 유리할 수도 있습니다. 어떤 상황에서 이렇게 하는 게 좋은지 ISA계좌 만기 연장하는 방법과 함께 자세히 알아보겠습니다.
ISA계좌 만기 연장하는 방법
ISA계좌 만기 연장 신청은 만기일 3개월 전~만기일 전 영업일까지 신청하면 됩니다. 이때, 새로운 ISA계좌의 시작일은 이전 ISA계좌의 만기일부터입니다.
일반형 ISA계좌는 영업점 방문 또는 모바일 앱을 통해 간단히 신청 가능합니다. 그러나 서민형/농어민의 경우 영업점 및 고객센터에서 가입서류 재확인 후 연장이 가능합니다. 또한 서민형으로 가입 시 개인종합자산관리계좌 가입용 소득확인증명서를 ‘출력용’으로 발급해서 증권사에 메일이나 팩스로 보내야 합니다.
ISA계좌 만기 연장 기간을 길게 해야 하는 이유
✅ 의무가입기간 3년만 지나면 언제 해지해도 비과세 혜택 적용
✅ 한번 개설하면 만기까지 계좌 유지 가능
ISA계좌 의무가입기간 3년이 지나고 만기 연장을 할 때 언제까지로 설정해야 하나 고민이실 텐데요. 의무가입기간이 지나면 언제 해지하더라도 비과세 및 분리과세(9.9%)가 적용되기 때문에 최대한 길게 설정하는 것을 추천드립니다.
ISA계좌 만기를 길게 설정하는 게 좋은 이유는 만기 시점에 본인이 ISA계좌 개설 조건을 다시 충족할지 모르기 때문입니다. ISA계좌 연장을 신청하면 개설 조건을 충족하는지 재심사가 들어가게 됩니다. 만약 본인이 서민형으로 가입했다면 재심사 시 소득 조건을 충족하지 못하면 일반형으로 변경되는데요. 이 경우 비과세 한도가 400만원에서 200만원으로 줄어들게 됩니다.
따라서, 한번 서민형으로 가입하면 도중에 소득 조건을 넘더라도 일반형으로 전환되지 않기 때문에 최대한 긴 기간을 미리 가입해두는 것이 좋습니다.
*최근 ISA의 비과세 한도는 최대 400만원→최대 1천만원으로 확대 방안이 논의 중입니다.
ISA계좌 만기 연장 vs 해지 어떤 걸 선택해야 할까
ISA계좌 만기 시 본인에게 연장이 유리할지 해지가 유리할지 생각해 보는 게 좋습니다.
ISA계좌 손익이 비과세 한도보다 적은 경우→만기 연장
먼저, 본인 ISA계좌의 비과세 한도가 넉넉히 있다면 계좌를 그대로 연장하는 게 편리합니다. 단, 비과세 혜택은 연간으로 적용되는 게 아니라 계좌 보유 기간에 대해 적용되는 점 참고해 주세요.
ISA계좌 손익이 비과세 한도를 초과한 경우→해지 후 재가입
그러나, 본인의 ISA계좌의 손익이 비과세 한도를 초과했을 경우에는 계좌를 해지하고 재가입하는 게 유리합니다. 그러면 비과세 한도가 리셋되기 때문입니다.
이때, ISA계좌를 해지한 다음 환급금을 개인연금계좌로 이체하면 이체 금액의 10%를 세액공제받을 수 있습니다. 단, 세액공제 최대 한도는 300만원까지입니다. 원래 연간 연금계좌의 세액공제 한도는 900만원이지만, ISA계좌 해지환급금을 이체할 경우에는 그 해에 최대 1,200만원까지 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다. 단, 연금계좌로 이체할 경우 연금 수령을 할 때까지 해지를 할 수 없으니 잘 따져보고 결정하셔야 합니다.
ISA계좌 만기 연장 자주 묻는 질문
1. ISA계좌가 서민형이었는데, 그대로 연장 가능한가요?
본인의 상황에 따라 달라지는데요. ISA계좌 만기 후 연장 시에는 소득 심사를 다시 하게 됩니다. 서민형으로 개설하기 위해서는 직전연도 총 급여 5천만원 이하 또는 종합소득 3,800만원 이하여야 합니다. 단, 8월 이전에 신청할 경우에는 재작년의 소득으로 심사가 들어갑니다.
만약, ISA계좌 연장 심사 결과 서민형에서 일반형으로 전환되었을 경우에는 비과세 한도와 납입 한도가 축소되니 세금 계산 시 유의해 주세요.
🔗ISA계좌 서민형 조건, 일반형에서 서민형으로 변경하는 방법
2. ISA계좌 만기 시 모든 주식을 매도해야 하나요?
만약 연장을 하지 않는다면, ISA계좌는 일반 계좌로 변경되고 보유한 상품들은 모두 일반 계좌에 그대로 있게 됩니다. 단, 연장을 하지 않아서 ISA계좌가 일반 계좌로 변경될 경우에는 비과세 혜택은 받지 못합니다.
따라서, ISA계좌를 연장할 생각이 없다면 ISA계좌 만기 전 모든 주식을 매도해서 비과세 혜택을 챙기고 해지하는 것을 추천드립니다.
여기까지 ISA계좌 만기 연장에 대해 자세히 알아보았습니다. 곧 만기가 도래한 분들은 꼭 ISA계좌 연장하시고 비과세 혜택 잘 챙기시길 바랍니다.