KB다이나믹TDF2030증권자투자신탁(주식혼합-재간접형)C-퇴직E 수익률 후기

최근 KB다이나믹TDF2030증권자투자신탁(주식혼합-재간접형)C-퇴직E 수익률 13% 내고 매도를 하게 되었는데요. TDF에 관심있는 분들을 위해, 해당 상품이 어떤 상품인지, 그리고 TDF에 투자하는 꿀팁을 공유하려 합니다.

TDF란?

TDF는 Target Date Fund로 은퇴 시점에 따라 투자 전략을 다르게 가져가는 상품이에요. 은퇴시점이 빠르면 안정적인 채권 위주로 투자하고, 은퇴시점이 늦다면 적극적으로 주식 비중을 늘려 높은 수익률을 낼 수 있도록 투자합니다.

이 TDF는 은퇴시점에 맞는 상품을 매수하면 따로 관리를 하지 않아도 알아서 주식, 채권 등 비중을 맞춰서 운용해주기 때문에 편리하게 퇴직연금을 관리할 수 있어요. 그러나 그만큼 수수료가 다른 펀드에 비해 비싼 편입니다.

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TDF 상품명 분석하는 방법

TDF 상품은 상품명을 보면 어떤 방식으로 투자를 하는지 모든 내용을 알 수 있어요. 제가 투자하고 있던 KB다이나믹TDF2030증권자투자신탁(주식혼합-재간접형)C-퇴직E 상품을 기준으로 설명해 드리겠습니다.

1. KB다이나믹TDF2030

2030은 타겟년도 즉, 은퇴년도를 말합니다. 은퇴 시점을 2030으로 설정하고 이에 맞는 투자 전략을 실행해요.

2. 주식혼합-재간접형

주식혼합형이란 주식의 비중이 최대 50% 이상인 것을 말해요. 채권의 비중이 50% 이상이라면 채권혼합형이라고 합니다.

재간접형은 가입한 펀드의 투자금이 다른 펀드에 다시 투자되는 펀드를 말해요. KB다이나믹TDF2030은 해외 주식 ETF, 채권 ETF 등 다양한 펀드 상품에 투자하고 있는데요. 이를 통해 분산 투자 효과를 누릴 수 있습니다.

3. C-퇴직E

상품별로 맨 마지막엔 알파벳이 붙어있는데요. 이건 증권사 판매 수수료를 어떻게 지불할 것인지를 의미해요.

A는 수수료 선취하는 클래스로, 상품 매수 시점에 수수료가 청구돼요. C는 수수료미징구 클래스로, 말 그대로 수수료를 내지 않아도 되는데요. 단, 수수료를 내지 않는 대신, 운용 보수가 높은 편입니다.

TDF와 같이 장기 운용하는 상품은 수수료를 미리 떼는 A클래스가 좋지만, 대부분 퇴직연금 상품은 C클래스만 판매하는 경우가 많아요. 증권사에서 보수를 더 많이 가져가기 위함이죠.

퇴직E라는 말은 퇴직연금계좌에서 운용하는 상품이라는 의미이고, E는 온라인 상품이라는 뜻이에요. 퇴직E=Re 같은 말입니다.

KB다이나믹TDF2030증권자투자신탁(주식혼합-재간접형)C-퇴직E 상품 요약

✅ 순자산(운용펀드 기준) : 2,256.3억원
✅ 총보수 : 연 0.705%
✅ 최근 1년 수익률 : 13.32%

KB다이나믹TDF2030증권자투자신탁(주식혼합-재간접형)C-퇴직E 상품에 대해 간단히 알아볼까요?

순자산은 약 2,256억원으로 어느정도 규모가 있는 TDF 상품이에요. C클래스 상품이기 때문에 판매 수수료는 없고, 운용 보수 연 0.705%만 부과됩니다.

전체 자산의 약 89%는 미국에 투자하고 있고, IT, 금융, 경기소비재, 소재에 가장 많은 비중을 두고 있어요.

지난 24년 3월 자산운용보고서를 보면 주로 어떤 상품에 투자했는지 구체적으로 알 수 있는데요. ISHARES S&P500 ETF(IVV)와 VANGUARD S&P500 ETF(VOO)에 가장 많이 투자를 했네요. 두 ETF 모두 S&P500이라는 미국 지수를 추종하는 ETF인데요. 최근 미국 증시 장이 좋아서 그 수혜를 많이 입은 것 같습니다. 자세한 상품에 대한 정보는 아래 글을 참고하시면 됩니다.

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