2024 중소기업취업청년 전세대출 조건 및 대출한도를 쉽게 알아보도록 하겠습니다.
중소기업취업청년 전세대출의 정식 명칭은 ‘중소기업취업청년 전월세보증금대출’입니다. 이 대출은 연소득 3,500만원 이하의 중소기업에 재직중인 청년이라면 최대 1억원을 연 1.5% 금리로 대출이 가능합니다. 그런데 보증 기관을 어떤 것을 선택하느냐에 따라 대출 한도가 달라질 수 있습니다.
오늘 포스팅에서는 중소기업취업청년 전월세보증금대출에서 전세 대출을 기준으로 말씀드리겠습니다. 그럼, 대출 조건을 충족하는지 알아보시고, 많은 분들이 궁금해하는 자주 묻는 질문까지 확인해보시길 바랍니다.
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중소기업취업청년 전월세보증금대출이란?
✅ 만 19세~34세 이하의 청년
✅ 중소/중견 기업 재직자 및 청년창업자
✅ 순자산가액 3.45억원 이하 무주택 세대주(2024 기준)
✅ 연소득 3,500만원 이하
✅ 금리 연 1.5%
✅ 대출 한도 최대 1억
✅ 대출 기간 2년(최장 10년)
중소기업취업청년 전월세보증금대출의 핵심 내용은 위와 같습니다. 각 항목에 대한 자세한 내용은 아래에서 확인해주세요.
※2024년 기준 자산 조건이 순자산가액 3.61억원→3.45억원으로 변경되었습니다.
중소기업취업청년 전세대출 조건
중소기업취업청년 전세대출을 받기 위한 조건은 총 9개입니다. 각 항목을 잘 확인하셔서 조건을 충족하는지 확인해보세요.
1) 임차보증금 5% 이상 지불
주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 지불해야 대출 신청이 가능합니다.
2) 만 19세 이상 34세 이하의 세대주(예비 세대주 포함)
대출 접수일 기준으로 만 19세 이상 34세 이하의 청년만 신청이 가능합니다. 군대를 다녀온 경우에는 병역 복무 기간에 비례해서 자격 기간이 연장됩니다. 따라서 최대 만 39세까지 신청할 수 있습니다.
3) 세대주 포함 세대원 전원 무주택자
세대주를 포함해서 세대원 전원이 무주택이어야 합니다.
4) 중복 대출 금지
주택도시기금, 은행 전세자금대출, 주택담보대출이 있다면 대출 신청이 불가능합니다. 단, 임차중도금대출에 한해서 예외적으로 중복 대출이 가능합니다.
5) 연 총소득 3,500만원 이하
대출 신청인의 연간 총 소득이 3,500만원 이하여야 합니다.
6) 순자산가액 3.45억원 이하
대출 신청인의 순자산가액이 2024년 기준으로 3.45억원 이하여야 합니다. 순자산가액은 순자산(부동산, 일반자산, 자동차, 금융자산)에서 부채(금융부채, 일반부채)를 뺀 금액을 말합니다. 자산 심사 항목이 궁금하신 분들은 아래 링크를 참고해주세요. 3.45억원의 기준은 통계청 가계금융복지조사 상에서 소득 3분위 가구의 순자산 평균이므로 매년 기준금액이 달라질 수 있습니다.
7) 신용도 조건 충족
대출 신청인의 신용 정보 상에 아래 정보가 있을 경우 대출 신청이 불가능합니다.
☑ 연체, 대위변제·대지급, 부도, 관련인 정보
☑ 금융질서문란정보, 공공기록정보, 특수기록정보
☑ 신용회복지원등록정보
8) 공공임대주택에 거주하고 있을 경우 불가
대출 신청일 기준으로 공공임대주택에 입주하고 있을 경우 대출 신청이 불가능합니다. 단, 공공임대주택에 입주하기 위해 대출신청을 하거나, 퇴거하는 경우는 대출 가능합니다.
9) 중소기업 재직자 또는 청년 창업자
대출 신청일 기준으로 중소기업 및 중견기업에 재직하고 있어야 합니다. 재직중인 기업이 대기업, 사행성 업종, 공기업이거나 공무원이라면 신청이 불가능합니다.
청년 창업자의 경우도 대출 신청이 가능합니다. 중소기업진흥공단의 ‘청년전용 창업자금’, 기술보증기금의 ‘청년창업기업 우대프로그램’, 신용보증기금의 ‘유망창업기업 성장지원프로그램’, ‘혁신스타트압 성장지원프로그램’ 지원을 받고 있어야 합니다.
중소기업취업청년 전세대출 대상 주택
대출 대상 주택은 2가지 요건을 충족해야 합니다.
☑ 임차 전용면적 85㎡이하 주택
☑ 임차보증금 2억원 이하
대상 주택은 주거용 오피스텔도 포함됩니다. 여기서 85㎡는 약 25.7평을 말합니다. 전용면적 1㎡=0.3025평입니다.
중소기업취업청년 전세대출 금리
대출 금리는 1.5%입니다. 청년 대상 전세대출중에서 가장 낮은 금리가 적용되는데요. 1회 연장할 경우 대출 조건이 충족되면 1.5% 그대로 유지됩니다. 그러나, 연장 시 대출 조건에 미충족되거나, 2회 연장 이후부터는 버팀목전세자금대출의 기본금리(변동금리)가 적용됩니다. 현재 버팀목전세대출 금리는 1.8%~2.7%입니다.(2023 기준)
중소기업취업청년 전세대출 한도
대출 한도는 아래 3가지 조건 중에서 가장 작은 금액으로 산정됩니다.
☑ 호당 대출한도 : 1억원
☑ 소요자금에 대한 대출비율
신규 계약 시 전세금액의 100%(한국주택금융공사 일반전세자금보증서(HF)인 경우 80%), 갱신 계약 시 증액 금액 이내에서 증액 후 총 보증금의 100%(한국주택금융공사 일반전세자금보증서(HF)인 경우 80%)
☑ 담보별 대출한도
① 한국주택금융공사 전세자보증(HF) : 해당 보증 규정에 따름
② 주택도시보증공사 전세금안심대출보증(HUG) : 해당 보증 규정에 따름
1년 미만의 재직자는 대출 한도가 2천만원 이하로 제한될 수 있습니다.
전세자금보증(HF) VS 전세금안심대출보증(HUG) 어떤 걸 선택해야 하나요?
중소기업취업청년 전세대출은 대출 시 보증기관을 선택해야 하는데요. 대출이 처음이신 분들을 위해 중요한 정보만 쉽게 정리했습니다.
먼저, 전세금안심대출보증(HUG)은 주택도시보증공사에서 보증하며, 전세 계약할 집을 담보로 받는 대출로 전세금의 100%, 즉 1억 한도까지 대출이 가능합니다. 전세자금보증(HF)은 한국주택금융공사에서 보증하며, 대출 신청인의 소득과 신용도에 따라 대출 가능 여부와 한도가 정해집니다. 임차보증금의 80% 한도내에서 대출이 가능합니다.
두 보증기관의 차이를 쉽게 설명하자면, HUG는 집을 담보로 대출을 해주기 때문에 보다 까다롭고 안전합니다. 따라서, 가능한 집(매물)이 많이 없을 수 있습니다. 왜냐하면 집주인이 준비해야할 서류가 있어 귀찮기 때문인데요. 은행에서도 심사가 까다로워 대부분 HF를 권한다고 합니다. HUG는 보증금 반환을 받을 집주인에게 전세보증금을 직접 상환받습니다.
HF는 HUG에 비해 대부분의 매물에서 보증이 가능하고, 심사도 빠르고 서류도 간단합니다. 또한 이사할 때 이사가는 집으로 대출을 그대로 가져갈 수 있습니다.(목적물 변경 가능) HF의 경우 보증금 반환은 본인이 직접 전세금을 받아서 집주인에게 상환해야 합니다. HF는 연봉의 3~4배를 대출 받을 수 있기 때문에, 임차보증금의 80%가 연봉의 3~4배로 충분하다면 HF로 선택하는 게 편리합니다.
중소기업취업청년 전세대출 이용 기간
2년씩 총 4회 연장하여 10년까지 가능합니다. 주택도시보증공사 전세금안심대출 보증서가 있다면 최장 10년 5개월까지 가능합니다. 또한 10년 이용 후에 미성년 자녀가 있다면 미성년 1자녀당 2년이 추가되어 최장 20년까지 대출 이용이 가능합니다.
중소기업취업청년 전세대출 신청 방법
온라인 또는 수탁 은행에 방문해서 신청할 수 있습니다.
✅ 온라인 신청 : 기금e든든 홈페이지
✅ 은행 방문 신청 : 수탁은행(우리, 신한, 국민, 농협, 하나, 대구, 부산은행)
중소기업취업청년 전세대출 신청 시기
임대차계약서상 잔금 지급일과 주민등록등본상 전입일 중 빠른 날로부터 3개월 이내까지 신청해야 합니다. 계약 갱신의 경우에는 계약 갱신일(월세에서 전세로 전환 계약한 경우에는 전환일)로부터 3개월 이내에 신청해야 합니다.
중소기업취업청년 전세대출 신청 절차
대출 신청 절차는 아래와 같습니다.
1) 대출조건 확인(본인)
2) 대출 신청(본인/온라인 OR 은행 방문)
3) 자산 심사(HUG)
4) 자산심사 결과 정보 송신(HUG)
5) 서류 제출 및 추가 심사 진행(수탁은행)
6) 대출 승인 및 실행
중소기업취업청년 전세대출 준비 서류
대출 준비 서류는 아래와 같습니다. 단, 사정에 따라 서류가 추가될 수 있는 점 참고해주세요.
✅ 본인 신분증
✅ 주민등록등본
✅ 건강보험자격득실 확인서
✅ 소득확인 관련 서류
✅ 확정일자부 임대차(전세)계약서, 임차주택 건물 등기사항전부증명서
✅ 중소기업 재직 증명 서류 또는 청년 창업 관련 보증/대출 서류
✅ 보증자격 확인서류, 담보제공 서류
중소기업취업청년 전세대출 자주 묻는 질문
1. 대출 연장 조건은 어떻게 되나요?
대출 연장은 총 4회까지 가능합니다. 1회 연장 시 기존의 대출 조건을 모두 충족했다면 1.5%의 금리가 그대로 적용되지만, 2회 연장 시부터는 버팀목전세대출 기본 금리가 적용됩니다. 현재 버팀목전세대출 금리는 1.8%~2.7%입니다.(2023 기준)
또한 대출 연장시에는 최초 대출금의 10% 이상을 상환해야 합니다. 상환이 불가능하다면 0.1% 가산금리가 적용되어, 1.6%의 금리로 대출 연장이 가능합니다.
2. 퇴사후에도 연장이 가능한가요?
퇴사를 했을 경우 중소기업취업청년 전월세보증금대출 그대로는 연장이 불가능합니다. 그러나 일반 버팀목 전세대출로 전환해서 연장이 가능합니다.
일반 버팀목 전세대출 조건은 주택임대차 계약을 연장/현재 세대주/무주택이라면 신청할 수 있습니다. 기존의 중소기업 전세대출에서 중소기업 재직 조건만 제외되었다고 생각하시면 됩니다.
단, 금리는 기존 1%대에서 2%대로 상향됩니다. 일반 버팀목 전세대출 금리는 연 소득에 따라 정해지며, 자세한 연 소득별 금리는 아래 표를 참고해주세요.
퇴사 시에는 이전 직장에서의 소득이 인정되지 않는 것이 기본이나, 대부분 후기를 보면 대출이 가능했다는 분들이 많으니 자세한 가능 여부 수탁 은행에 방문해서 직접 상담받아보시는 것을 권장드립니다.
3. 추가 대출을 받을 수 있나요?
중소기업취업청년 전월세보증금 대출 이용 시 다른 대출은 추가로 받을 수 없습니다. 부족한 금액은 개인적으로 마련하거나 신용대출을 이용해야 합니다.
4. 중소기업취업청년 전월세보증금대출이 불가능한 기업은 어디인가요?
대기업, 사행성 업종, 공기업에 해당되거나 공무원일 경우 대출이 불가능합니다.
본인이 재직중인 기업이 대기업인지 확인할 수 있는 방법은 공정거래위원회의 상호출자제한기업집단에 해당되지 않아야 하고, 한국기업데이터 크레탑 조회 시 기업 규모가 대기업에 해당하지 않아야 합니다.
공기업인지 확인할 수 있는 방법은 아래 링크를 통해 확인해주세요.
여기까지 중소기업취업청년 전세대출 조건 및 대출한도 등에 대해 자세히 알아보았습니다. 현재 중소기업 재직중인 청년이라면 해당 대출 가능 여부를 확인해보시고, 다른 청년 대상 전세대출과도 비교해보는 것을 권장 드립니다.