2024 청년전용 보증부월세대출 최대 대출한도 및 조건을 쉽게 설명해드립니다.
청년전용 보증부월세대출은 연소득 5천만원 이하의 청년이라면 보증금 연 1.3%, 월세 연 1%(20만원 초과 시)금리로 대출이 가능합니다. 보증금의 경우 최대 4,500만원까지 대출을 받을 수 있으니 왠만한 수도권에 있는 원룸 및 투룸 보증금을 커버할 수 있습니다.
그럼, 청년전용 보증부월세대출을 받으려면 어떤 조건을 충족해야하는지 알아보고, 신청 방법까지 확인해보세요.
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청년전용 보증부월세대출이란?
✅ 만 19세~34세 이하의 청년
✅ 순자산가액 3.45억원 이하 무주택 세대주(2024 기준)
✅ 연소득 5,000만원 이하
✅ 금리 : 보증금 연 1.3%, 월세 20만원 미만 연 0%, 20만원 초과 연 1.0%
✅ 대출 한도 : 보증금 최대 4,500만원 이내, 월세금 최대 1,200만원(월 50만원 이내)
✅ 대출 기간 25개월(4회 연장, 최장 10년 5개월)
청년전용 보증부월세대출은 주택도시기금의 청년 대상 월세 대출 상품입니다. 보증금과 월세를 모두 대출 받을 수 있고, 둘 중 하나만 받을수도 있습니다.
※2024년 기준 자산 조건이 순자산가액 3.61억원→3.45억원으로 변경되었습니다.
※2024년부터 보증금 대출한도(3.5천만원→4.5천만원)가 변경되었습니다.
청년전용 보증부월세대출 조건
청년 월세대출 조건은 8가지 요건을 모두 충족해야 합니다.
1) 임차보증금 5% 이상 지불
주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 지불해야 대출 신청이 가능합니다.
2) 만 19세 이상 34세 이하의 세대주
대출 접수일 기준으로 만 19세 이상 34세 이하의 단독 세대주(예비 세대주 포함)만 신청이 가능합니다.
3) 세대주 포함 세대원 전원 무주택자
세대주를 포함해서 세대원 전원이 무주택이어야 합니다.
4) 중복 대출 금지
주택도시기금, 은행 전세자금대출, 주택담보대출이 있다면 대출 신청이 불가능합니다.
5) 연 총소득 5천만원 이하
대출 신청인의 연간 총 소득이 5천만원 이하여야 합니다. 만약 부부라면, 부부 합산 연소득이 5천만원 이하여야 합니다.
6) 순자산가액 3.45억원 이하
대출 신청인의 순자산가액이 2024년 기준으로 3.45억원 이하여야 합니다. 순자산가액은 순자산(부동산, 일반자산, 자동차, 금융자산)에서 부채(금융부채, 일반부채)를 뺀 금액을 말합니다.
7) 신용도 조건 충족
대출 신청인의 신용 정보 상에 아래 정보가 있을 경우 대출 신청이 불가능합니다.
☑ 연체, 대위변제·대지급, 부도, 관련인 정보
☑ 금융질서문란정보, 공공기록정보, 특수기록정보
☑ 신용회복지원등록정보
8) 공공임대주택에 거주하고 있을 경우 대출 신청 불가
대출 신청일 기준으로 공공임대주택에 입주하고 있을 경우 대출 신청이 불가능합니다. 단, 공공임대주택에 입주하기 위해 대출신청을 하거나, 퇴거하는 경우는 대출 가능합니다.
청년전용 보증부월세대출 대상 주택
대상 주택 요건은 아래 2가지 모두를 충족해야 합니다.
☑ 임차 전용면적 60㎡이하 주택
☑ 임차보증금 6,500만원, 월세금 70만원 이하
여기서 주택은 주거용 오피스텔도 포함됩니다. 참고로, 전용면적 60㎡은 약 18평입니다. 전용면적 1㎡=0.3025평입니다.
※2024년부터 임차보증금 요건(5천만원→6.5천만원)이 변경되었습니다.
청년전용 보증부월세대출 금리
대출 금리는 보증금은 연 1.3%입니다. 월세의 경우 20만원 이내는 연 0%, 20만원 초과 시 연 1%의 금리가 적용됩니다.
단, 자산심사 부적격자의 경우에는 가산금리가 부과될 수 있다고 합니다. 자산심사 부적격자란 대출 신청할 때는 심사 기준을 충족했지만, 사후자산심사에서 부적격 판정이 난 경우입니다. 1천만원을 기준으로 이하는 경미금리 0.1%p, 초과는 과중금리 2.0%p가 가산됩니다. 부적격 판정시에는 이후 기한 연장이 불가능합니다.
청년전용 보증부월세대출 한도
대출 한도는 아래 3가지 요건 중에서 가장 작은 금액으로 산정됩니다.
☑ 호당 대출한도
보증금 대출은 최대 4,500만원, 월세금 대출은 최대 1,200만원(24개월 기준 월 최대 50만원 이내)입니다. 따라서, 월세금은 월 50만원까지 대출이 가능합니다.
☑ 소요자금에 대한 대출비율
– 신규계약 : 보증금 대출금과 월세금 대출금(24개월 환산금액)의 합계액이 전세금액의 80% 이내(단 보증금 대출금은 전세금액의 70% 이내)
– 갱신계약 : 보증금 대출금은 보증금 증액금액 이내에서 증액후 보증금액의 70% 이내, 월세금 대출금은 1,200만원 한도 이내
☑ 담보별 대출한도
주택도시보증공사 전세금안심대출보증 : 해당 보증 규정에 따름
단, 1년 미만 재직자의 경우 대출 한도가 2,000만원 이하로 제한될 수 있습니다.
※2024년부터 보증금 대출한도(3.5천만원→4.5천만원)가 변경되었습니다.
청년전용 보증부월세대출 대출금 지급 방식
보증금 대출금은 은행에서 임대인(집주인) 계좌로 지급하는 것을 원칙으로 합니다. 월세금 대출금은 대출 실행 후 2년까지 매월 약정일에 임대인(집주인) 계좌로 지급됩니다.
청년전용 보증부월세대출 이용 기간
대출 이용 기간은 25개월 만기 일시상환입니다. 상환 전까지 매달 이자만 내고, 마지막 대출 종료 시점에 한꺼번에 원금을 갚으면 됩니다. 4회 연장하여 최장 10년 5개월까지 가능합니다.
청년전용 보증부월세대출 신청 방법
대출 신청은 온라인 또는 수탁 은행을 통해 하면 됩니다.
✅ 온라인 신청 : 기금e든든 홈페이지
✅ 은행 방문 신청 : 수탁은행(우리, 신한, 국민, 농협, 하나)
청년전용 보증부월세대출 신청 시기
임대차계약서상 잔금 지급일과 주민등록등본상 전입일 중 빠른 날로부터 3개월이내까지 신청해야 합니다. 계약갱신의 경우에는 계약갱신일로부터 3개월이내에 신청해야 합니다.
청년전용 보증부월세대출 신청 절차
대출 신청 절차는 아래와 같습니다.
1) 대출조건 확인(본인)
2) 대출 신청(본인/온라인 OR 은행 방문)
3) 자산 심사(HUG)
4) 자산심사 결과 정보 송신(HUG)
5) 서류 제출 및 추가 심사 진행(수탁은행)
6) 대출 승인 및 실행
청년전용 보증부월세대출 준비 서류
대출 준비 서류는 아래와 같습니다. 단, 사정에 따라 서류가 추가될 수 있는 점 참고해주세요.
✅ 본인 주민등록증, 운전면허증, 여권 중 택1
✅ 주민등록등본
✅ 건강보험자격득실 확인서
✅ 소득확인 관련 서류(소득금액증명원, 원천징수영수증 등)
✅ 확정일자부 임대차 계약서 사본(원본지참 대조), 임차주택 건물 등기사항전부증명서
✅ 보증자격 확인서류, 담보제공 서류
청년전용 보증부월세대출 자주 묻는 질문
1. 청년전용 보증부월세대출 무직자도 가능한가요?
현재 무직이어도 대출은 가능합니다. 그러나, 대출금이 최대 한도까지 나오지 않을 수 있습니다. 자세한 대출 한도에 대한 문의는 수탁은행(우리, 신한, 국민, 농협, 하나)으로 문의하셔야 합니다.
2. 집주인에게 대출 동의를 받아야 하나요?
집주인 동의가 있어야 대출을 받을 수 있습니다. 대출을 실행할 때 집주인이 전입세대 열람 내역서를 은행에 제출해야 승인이 되기 때문입니다. 이 서류는 해당 주소지에 누가, 언제부터 살고 있는지를 확인할 수 있는 문서입니다.
전입세대 열람 내역서는 다른 세입자의 동의와 집주인의 경제적 상황까지 모두 밝혀야 하기 때문에 집주인이 거부할 수 있습니다. 따라서, 집을 알아볼 때 부동산에 해당 대출을 이용할 예정인데 집주인과 조율이 가능한지 확인하는 것을 권장드립니다.
여기까지 청년전용 보증부월세대출에 대해 자세히 알아보았습니다. 청년 대상으로 정부 지원 혜택이 있는 전세대출상품이 궁금하다면 아래 포스팅을 참고해주세요.