2024년 보금자리론 조건 및 금리를 총정리했습니다.
2024년 1월 30일부터 시행되는 보금자리론은 실수요자, 전세사기 피해자, 신혼부부 등에게 유리한 금리가 적용되는 대출 상품입니다.
대출 금리 연 4.2%~4.5%로 우대금리가 적용되면 연 3%대까지 낮출 수 있습니다. 또한 만기까지 고정금리가 적용되기 때문에 변동금리의 위험성에서 벗어나 안정적으로 상환할 수 있는데요.
연간 10조원, 최대 15조원의 적은 예산이 편성되었기 때문에 기존에 특례보금자리론을 알아보던 분들은 빠르게 확인해보시면 좋을 것 같습니다.
그럼, 2024 보금자리론 조건부터 자세히 알아볼까요?
보금자리론 요약
✅ 부부 합산 연소득 7천만원 이하
✅ 무주택자/1주택자
✅ 금리 연 4.2%~4.5%
✅ 주택 가격 6억원 이하
✅ 대출 한도 3.6억원(LTV 70%, DTI 60%)
✅ 대출 기간 10년, 15년, 20년, 30년, 40년
기본적으로 위와 같은 조건이 적용되나, 유형별로 소득, 주택 가격, 대출 한도 및 금리가 달라자니 유의하시길 바랍니다. 자세한 조건은 각 항목별 내용에서 확인하실 수 있습니다.
보금자리론은 3가지 유형이 있습니다. U-보금자리론, 아낌e보금자리론, t-보금자리론인데요. 이 상품들은 대출을 어떻게 신청하느냐에 따라 다를 뿐 상세 조건은 동일합니다. 단지 아낌e보금자리론이 우대금리 0.1%p가 적용되어 제일 낮은 금리로 대출이 가능합니다.
U-보금자리론은 한국주택금융공사 홈페이지를 통해 신청하는 상품입니다. 가장 일반적으로 이용되는 상품이며, 대부분의 금융 기관에서 대출 실행이 가능합니다.
아낌e보금자리론은 전자약정으로 진행되며, 금리가 가장 저렴한 상품입니다.
t-보금자리론은 은행에 직접 방문해서 신청하는 상품입니다.
3가지 상품은 모두 주택 구입용도, 전세자금반환용도 및 기존 주택담보대출 상환용도로 신청 가능합니다.
보금자리론 조건
보금자리론 조건으로 가장 중요한 항목들만 가져왔습니다.
1. 부부 합산 연소득 7천만원 이하
기본적으로 부부 합산 연소득이 7천만원 이하여야 하지만, 특별한 경우 다른 조건이 적용됩니다.
☑ 신혼부부 : 8,500만원 이하
☑ 1자녀 가구 : 8,000만원 이하
☑ 2자녀 가구 : 9,000만원 이하
☑ 다자녀 가구 : 1억원 이하
☑ 전세사기 피해자 : 없음
정부 지원 대출 상품이기 때문에 신혼부부, 자녀 여부에 따라 소득 요건이 유리해집니다. 여기서, 전세사기 피해자였던 사람은 소득 조건이 없습니다.
2. 무주택 또는 1주택자
채무자와 배우자의 총 주택 보유수가 무주택이거나 1주택인 경우 대출이 가능합니다. 2주택자라면 기한 내에 주택을 처분하는 조건으로 일시적 2주택이 허용됩니다.
3. 신용도
NICE신용평가정보의 CB점수가 271점 이상인 경우 대출이 가능합니다. 이외에 연체, 부도, 금융 질서 문란 등의 신용도 관련 기록이 있다면 대출이 불가능합니다.
보금자리론 대상 주택
대출 승인일 기준으로 담보 주택의 평가액이 6억원 이하인 주택이어야 합니다. 단, 전세사기피해자의 경우 9억원까지 가능합니다.
보금자리론 대출 금리
보금자리론 대출 금리는 아낌e보금자리론 기준으로 4.2%~4.5%입니다. 대출 만기별로 한국주택금융공사에서 별도로 제시하는 대출금리가 고정금리로 적용됩니다. 또한, 여기서 최대 1%p까지 우대금리가 적용됩니다.
우대금리 적용 조건
아래 조건에 부합하면 우대금리가 적용됩니다. 여기서 신생아 출산 가구와 신혼가구 조건은 중복이 불가능합니다.
☑ 전세사기피해자 : 1.0%p
☑ 사회적 배려층(한부모, 장애인, 다문화, 다자녀) : 0.7%p
☑ 신혼가구 : 0.2%p
☑ 신생아 출산 가구 : 0.2%p
☑ 저소득청년 : 0.1%p
☑ 녹색 건축물 : 0.1%p
☑ 미분양관리지역 내 미분양주택 입주자 : 0.2%p
보금자리론 대출 한도
✅ 대출 한도 3.6억원
✅ 다자녀, 전세사기피해자 : 4억원
✅ 생애최초 주택 구입자 : 4.2억원
✅ DTI 60% 이내, LTV 70% 이내
대출 한도는 기본적으로 3.6억원입니다. 단, 다자녀 가구, 전세사기 피해자의 경우 4억원 한도가 적용되며, 생애최초 주택 구입자라면 4.2억원까지 대출이 가능합니다.
DTI(총부채상환비율)은 60%이내, LTV(담보인정비율)는 아파트 기준 70%, 기타 주택 65% 이내입니다.
단, 조정지역의 경우 LTV 아파트 60%, 기타 주택 55% 이내로 제한됩니다. 조정지역이라도 실수요자이거나 생애최초로 주택을 구입하거나 전세사기 피해자일 경우에는 LTV 차감 적용에서 배제됩니다.
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보금자리론 이용 기간
대출은 10년, 15년, 20년, 30년, 40년, 50년중에서 선택 가능합니다.
대출 상환은 원리금 균등분할상환, 원금 균등분할상환, 원리금 체증식 분할상환 중에서 선택하면 됩니다.
보금자리론 신청 방법
보금자리론 신청 방법은 공사 홈페이지에서 하면 되는데, 대출 신청 절차는 다음과 같습니다.
1. 한국주택금융공사 홈페이지에서 보금자리론 신청 완료
2. 신청 완료 시 콜센터 안내 전화
– 대출 신청 시 기입했던 항목 확인
– 대출 가능 금액 조회
– 제출 서류 및 제출처 안내
– 감정평가의뢰(필요시)
3. 서류 제출
우편, 지사 내방, 홈페이지, 모바일 앱을 통해 서류 제출 가능
4. 관할 지사 담당자 배정 후 서류 심사 진행
5. 대출 승인 문자 수령 후 희망 금융기관에서 대출 실행
보금자리론 자주 묻는 질문
1. 보금자리론 예상 대출 한도를 조회할 수 있나요?
한국주택금융공사 홈페이지에 접속한 후 [주택담보대출]-[보금자리론]-[예상대출조회]에서 주택 가격, 연소득, 부채, 대출 기간 등의 조건을 입력한 후 대출 신청 금액을 조회할 수 있습니다. 그러나, 실제 대출 가능 여부와 정확한 금액은 대출 심사 시 달라질 수 있습니다.
2. 전세자금대출을 이용중인 경우 보금자리론 추가 대출이 가능한가요?
대출 신청인 또는 배우자가 동일 물건지로 전세자금대출을 이용중이면 대출 실행일까지 기존 대출을 해지한 후 보금자리론을 신청할 수 있습니다. 단, 전세대출을 상환하는 조건이 아닌 경우 DTI 산정 시 영향을 미치기 때문에 대출 한도가 적어질 수 있습니다.
3. U-보금자리론, 아낌e보금자리론, t-보금자리론의 차이점이 무엇인가요?
u보금자리론은 가장 기본적인 보금자리론으로 가장 많이 이용하고 있는 상품입니다. 대출 신청은 공동인증서 준비 후 공사 홈페이지를 통해 하면 되며, 거의 모든 금융 기관을 통해 대출 실행이 가능합니다.
아낌e보금자리론은 전자약정을 통해 진행되기 때문에 0.1%p 우대금리가 적용됩니다. 대출 신청은 공사 홈페이지를 통해 가능하지만 대출 실행이 가능한 은행은 하나은행, 신한은행, 우리은행, 국민은행, 부산은행, 농협은행을 통해서만 가능합니다.
t보금자리론은 공동인증서 사용이 어려운 분들을 위한 상품으로 은행에 직접 내방해서 대출 신청을 하면 됩니다. 현재는 SC제일은행을 통해서만 가능하다고 합니다.
여기까지 보금자리론 조건 및 금리 등에 대해 자세히 알아보았습니다. 청년, 신혼부부, 출산 가구라면 더 낮은 금리가 적용되는 대출 상품을 함께 알아보세요.