토스뱅크 비상금대출 이자와 이자 계산 방법에 대해 알려드립니다.
토스뱅크 비상금대출은 소액 마이너스통장으로 매월 이자를 납부해야합니다. 이 때, 매월 이자는 역복리식으로 적용되는데요. 마이너스통장 이용법을 잘 모른다면 매월 예상했던 이자보다 더 내야할 수도 있습니다.
오늘은 토스뱅크 비상금대출과 마이너스통장의 역복리식 이자 계산 방식에 대해 자세히 알려드리겠습니다.
토스뱅크 비상금대출이란?
✅ 직업 및 소득 제한 없는 소액 마이너스 대출
✅ 최대 한도 300만원
✅ 최저 금리 연 6.33%
✅ 서류 준비 없이 비대면으로 신청
토스뱅크 비상금대출은 직업 및 소득 제한이 없는 소액 마이너스 한도 대출입니다.
마이너스 통장은 원래 직장인들만 가입 가능했지만, 고정 수익이 없어도 대출을 받을 수 있습니다. 마이너스통장이기 때문에 최초 신청 시 대출 한도와 기간을 설정하고, 한도 내에서 수시로 입출금이 가능합니다. 비상금이 필요할 때 잠깐 빼 쓰고, 여윳돈이 생기면 갚는 식으로 이용하면 됩니다.
마이너스통장을 잘 이용하는 방법에 대해 궁금하신 분들은 아래 글을 참고해주세요.
토스뱅크 비상금대출 조건
토스뱅크 비상금대출 조건은 직업 및 소득 제한이 없지만, 서울보증보험의 개인금융신용보험 가입이 가능한 고객에 한해 가입이 가능합니다. 서울보증보험에서 보증을 서준다는 개념으로 이해해주시면 됩니다.
그 외에 가입 조건은 아래와 같습니다.
- 19세 이상 내국인
- 연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없는 고객
- 회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 없는 고객
- 당행 연체대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 없는 고객
- 금융사기 및 기타 금융거래 제한 관련 기록이 없는 고객
- 당행에 비상금대출을 보유하지 않은 고객
토스뱅크 비상금대출 한도
토스뱅크 비상금대출 한도는 최소 50만원~최대 300만원입니다. 모두 최대 한도로 이용할 수는 없고, 개인 신용도에 따라 한도는 달라질 수 있습니다.
토스뱅크 비상금대출 이자
가장 중요한 토스뱅크 비상금대출 이자를 살펴볼까요? 비상금대출 이자는 최저 연 6.33%~최고 연 15.00%(2023.10.17 기준)입니다.
이자는 기준금리+가산금리가 합쳐져 적용됩니다. 기준금리는 금융채 1년 적용되어 연 4.07%이며, 가산금리는 연 2.26%~10.93%로 고객마다 차등 적용됩니다. 토스뱅크 비상금대출 대출 기간은 1년이기 때문에, 1년 이용 후 연장을 할 때 이자는 변동될 수 있습니다.
또한 이자는 매월 납부해야 하는데요. 만약 연체를 하게 된다면 대출금리+연 3%의 연체 이자가 발생합니다. 이 때 최종적으로 이자는 최고율 15%까지 적용될 수 있습니다.
토스뱅크 비상금대출 이자 납부 방법
최초 가입 시 원하는 날짜로 자동 이체 납부일을 지정하고, 해당 일자에 매월 이자를 납부합니다. 대출 기간 중에는 납부일 변경이 불가능하니 유의해주세요.
여기서 주의할 점은 이자는 자동 이체로 빠져 나가기 때문에 마이너스 대출을 최대 한도로 이용하고 있었다면 한도 잔액이 없어서 이자가 연체될 수 있습니다. 연체 시 연체 가산 금리는 물론 신용점수가 떨어질 수 있으니 각별히 주의해주셔야 합니다.
토스뱅크 비상금대출 이자 계산 방법(역복리식)
만약, 1년 금리 6.33%로 1번째 달에 300만원을 빌렸다면 이자는 300만원x6.33%x(30/365일)=15,608원을 납부하면 됩니다. 이자는 대출 금액에 대해 사용한 일수만큼 발생하기 때문에 여윳돈이 생긴다면 바로바로 상환하는 것이 중요합니다. 만약, 마이너스 이용 금액(대출)이 없다면 이자는 발생하지 않습니다.
또한 가장 중요한 점이 있는데요. 마이너스통장은 역복리식으로 이자가 계산됩니다. 만약 1번째달에 빌린 금액을 2달째에 상환하지 않고 유지한다면 2달째 내야하는 이자는 1번째달+1번째달 이자가 합쳐진 금액을 기준으로 결정됩니다.
즉, 1번째달에 300만원을 빌리고 2번째달에 해당 금액을 상환하지 않았다면, 이자는 1번째달에는 15,608원이지만 2번째달에는 15,689원(3,015,608원x6.33%8(30/365일))의 이자가 발생합니다.
만약 일일이 이자를 계산하는 것이 번거롭다면, 어제까지 누적된 대출 이자는 토스뱅크 어플을 통해서도 확인 가능합니다.
👉토스 어플 접속 후 [받은 대출 ‘마이너스통장,비상금통장’]-[오른쪽 상단 ‘관리’]-[이자 확인하기]를 통해 확인해주세요.
토스뱅크 비상금대출 중도 상환
토스뱅크 비상금대출은 중도 상환 시 별도의 수수료가 부과되지 않습니다. 비상금대출은 마이너스통장이기 때문에 사용 일수에 따라 이자가 발생합니다. 따라서, 매월 대출금과 이자는 함께 갚아나가는 것이 좋습니다.
토스뱅크 비상금대출 이용 시 주의할 점
토스뱅크 비상금대출 이용 시 주의할 점에 대해 말씀드리겠습니다.
1. 역복리식 이자가 적용돼요.
토스뱅크 비상금대출은 마이너스통장이기 때문에 역복리식 이자가 적용됩니다. 첫째 달에 이용한 금액을 상환하지 않고 그 다음달에도 유지한다면, 둘째 달에는 [대출 원금+첫째 달 이자]를 기준으로 이자가 산정됩니다. 따라서, 한달 기다리지 말고 중도 상환해주시는 것이 마이너스통장을 잘 이용하는 방법입니다.
2. 최대 한도로 사용하지 마세요.
토스뱅크 비상금대출은 매월 이자 납부일에 자동 이체로 납입하게 됩니다. 이 때, 최대 한도로 대출을 이용하게 되면 잔액이 없는 경우 연체가 될 가능성이 매우 높습니다. 따라서, 비상금대출 이용 시에는 최대 한도에서 월 이자를 뺀 금액 내에서 이용하는 것을 추천드립니다.
3. 다른 은행 비상금대출도 비교해보세요.
비상금대출은 카카오뱅크, 케이뱅크에서도 이용 가능합니다. 조건은 모두 동일하기 때문에 최저금리인 곳을 비교해보고 선택하는 것을 추천드립니다.
현재 기준(23.10.17)으로 최저 금리를 비교해보면 아래와 같습니다.
☑ 토스뱅크 : 최저 금리 연 6.33%
☑ 카카오뱅크 : 최저 금리 연 5.20%
☑ 케이뱅크 : 최저 금리 연 6.13%
현재 기준으로는 카카오뱅크의 금리가 가장 낮습니다.
토스뱅크 비상금대출 자주 묻는 질문
1. 토스뱅크 비상금대출 연장할 수 있나요?
비상금대출은 1년 만기일시상환 상품으로, 1년 단위로 최대 10년까지 연장할 수 있습니다. 단, 연장 시에는 다시 한번 대출 심사를 받게 되는데요. 이 때, 개인의 신용도, 연체 기록, 현재 보유중인 대출들을 기준으로 금리가 다시 산정될 수 있습니다.
2. 토스뱅크 비상금대출 거절 사유는 무엇인가요?
위에서 안내해드린 토스뱅크 비상금대출 개선 조건에 부합한다고 생각해서 신청해도 거절될 수 있습니다. 대표적인 거절 사유는 아래와 같습니다.
☑ 연체, 부도 정보 등 신용도 판단 정보 등재 사실이 있는 경우
☑ 회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 있는 경우
☑ 당행 연체대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 있는 경우
☑ 금융사기 및 기타 금융 거래 제한 관련 기록이 있는 경우
대출이 거절되어도 재심사를 받을 수 있으니 토스뱅크 모바일 상담을 이용해보세요.
여기까지 토스뱅크 비상금대출에 대해 자세히 알아보았습니다. 해당 상품은 대출 상품인만큼 각별히 주의하지 않으면 개인 신용점수 하락이라는 안좋을 결과를 초래할 수 있습니다.
토스뱅크 비상금대출 관련 도움되실만한 글을 가져왔으니 참고해보세요.