ISA계좌 서민형 조건, 일반형에서 서민형으로 변경하는 방법

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ISA계좌 서민형 조건과 일반형에서 서민형으로 변경하는 방법을 알아보세요.

ISA계좌 기본 가입 조건은 간단합니다. 만 19세 이상 대한민국 국민이라면 누구나 가입할 수 있습니다. 만약 만 15~19세 미만이라면 직전연도 근로소득만 있으면 가입 가능합니다.

ISA계좌는 위 2가지 가입조건만 충족하면 되지만, 상세 조건에 따라서 일반형, 서민형, 농어민으로 나뉘는데요. 서민형과 농어민 가입 조건을 충족한다면 서민형, 농어민형으로 가입하는 것이 유리합니다.

ISA계좌 유형 : 일반형, 서민형, 농어민

ISA계좌 유형은 일반형, 서민형, 농어민으로 나뉩니다. 가장 큰 차이점은 비과세 한도가 다르다는 것인데요. 서민형과 농어민은 비과세 한도가 1,000만원으로 가장 큰 혜택을 받을 수 있습니다. 

ISA계좌 유형
출처 : 미래에셋증권

IAS계좌 일반형에 가입하려면 기본 가입 조건인 만 19세 이상을 충족하면 모두 가입할 수 있습니다.

※ 2024년 ISA계좌 비과세 한도는 최대 400만원→1,000만원으로 상향되었습니다.
※ 2024년 ISA계좌 연간 납입 한도는 연간 2,000만원(최대 1억원)→4,000만원(최대 2억원)으로 상향되었습니다.

 

ISA계좌 서민형 조건

✅ 직전연도 총급여 5천만원 이하
✅ 직전연도 종합소득 3,800만원 이하

ISA계좌 서민형 조건은 직전연도의 총급여가 5천만원 이하여야 합니다. 직장인이 아니라면 직전연도 종합소득이 3,800만원 이하여야 합니다.

이 소득 조건은 처음 가입할 때와 만기 시 연장할 때만 확인되며, 3년동안 해당 소득을 유지해야할 필요는 없습니다.

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ISA계좌 일반형에서 서민형으로 변경하는 방법

만약, ISA계좌를 일반형으로 가입했다면 서민형으로 변경할 수 있습니다.

대부분의 증권사의 경우 2월에 국세청 가입요건 충족 여부 심사를 통해 서민형 조건을 충족하면 자동으로 전환해준다고 합니다. 제가 확인한바로는 미래에셋증권, KB증권의 경우 자동으로 전환해주지만 타 증권사의 경우 직접 소득확인증명서를 통해 증빙해야 합니다.

또한, 2월 국세청 가입요건 충족 여부 심사 기간이 지난 후에 일반형으로 가입하신 분들은 빠르게 서민형으로 변경하고 싶다면 직접 변경할 수도 있습니다. 일부 증권사의 경우 가입한지 1년이 지난 이후로는 일반형에서 서민형으로 변경이 어렵다고 하니 미리 확인해보세요.

 

ISA계좌 일반형에서 서민형으로 변경하는 방법은 간단합니다.

1. 소득확인증명서 발급번호 확인하기

홈택스 소득확인증명서 발급
출처 : 홈택스

홈택스 접속 후 [국세증명·사업자등록 세금관련 신청/신고]-[즉시발급 증명]-[소득확인증명신청(개인종합자산관리계좌 가입용)]에서 소득확인증명서를 발급받습니다.

홈택스 소득확인증명서 발급 주민등록번호
출처 : 홈택스

발급 시 [주민등록번호 공개여부][공개]로 설정하고 신청해주세요.

홈택스 소득확인증명서 발급번호
출처 : 홈택스

그리고, 소득확인증명서의 [발급번호]를 메모해두세요.

이때 직전년도의 소득확인증명서는 당해년도 8월 이후부터 발급할 수 있습니다. 만약, 8월 이전에 발급한다면 재작년의 소득확인증명서가 발급되는 점 유의해주세요.

홈택스 소득확인증명서 발급하기

 

2. 증권사 고객센터 전화하기

증권사 고객센터에 전화해서 ISA계좌를 서민형으로 변경하고 싶다고 말합니다. 그러면 소득확인증명서 서류를 요구하거나 발급번호를 달라고 하는데요. 메모해둔 발급번호를 전달하면 됩니다.

  • KB증권 고객센터 : 1588-6611
  • 삼성증권 고객센터 : 1588-2323
  • NH투자증권 고객센터 : 1544-0000
  • 미래에셋증권 고객센터 : 1588-6800
  • 한국투자증권 고객센터 : 1544-5000
  • 키움증권 고객센터 : 1544-9000
  • 하나금융투자 고객센터 : 1588-3111
  • 대신증권 고객센터 : 1588-4488
  • 교보증권 고객센터 : 1544-0900
  • 동부증권 고객센터 : 1588-4200
  • 메리츠증권 고객센터 : 1588-3400
  • 신한금융투자 고객센터 : 1588-0365
  • 신영증권 고객센터 : 1588-8588
  • 유안타증권 고객센터 : 1588-2600
  • 유진투자증권 고객센터 : 1588-6300
  • 하이투자증권 고객센터 : 1588-7171
  • 한화투자증권 고객센터 : 080-851-8282
  • 현대차증권 고객센터 : 1588-6655
  • 케이프투자증권 고객센터 : 1544-7600
  • SK증권 고객센터 : 1599-8245

 

여기까지만 하면 ISA계좌 일반형에서 서민형으로 변경은 끝입니다. 간단하죠? ISA계좌 서민형 조건만 충족하면 무조건 서민형으로 가입하는 게 이득입니다. ISA계좌를 잘 활용하셔서 성투하시길 바랍니다.

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