신생아 특례대출 조건 및 한도를 쉽게 알아보세요.
24년 1월 29일부터 신생아 특례대출이 시행됩니다. 신생아 특례대출은 이름에서 알 수 있다시피 출산을 장려하기 위해 만들어진 대출 상품인데요.
2년 이내 출산한 무주택 및 1주택자라면 최대 5억원 한도 내에서 최저 1.2%의 저금리로 대출을 받을 수 있습니다. 신규 대출뿐만 아니라 기존 대출에서 갈아타는 대환 대출까지 가능하기 때문에 신청 조건에 부합하는 분들이라면 꼭 확인하시길 바랍니다.
그럼, 신생아 특례대출 조건부터 자세히 알아보도록 하겠습니다.
신생아 특례 전세대출 조건vs신혼부부 전용 전세대출 비교분석
신생아 특례대출 조건
✅ 2년 이내 출산한 무주택 세대주(신규 대출)
✅ 2년 이내 출산한 1주택자(대환 대출)
✅ 부부 합산 연소득 1.3억원 이하
✅ 순자산 4.69억원 이하(2024 기준)
신생아 특례대출 조건은 2년 이내 출산한 무주택 세대주 또는 1주택자여야 합니다. 이 때 신규 대출 시에는 무주택자이어야 하고, 1주택자의 경우에는 대환 대출만 가능합니다.
부부 합산 연소득은 1.3억원 이하여야 하며, 순자산가액은 4.69억원 이하여야 합니다. 순자산 기준은 소득 4분위 가구의 순자산 보유액 기준입니다.
23년 1월 1일 이후 출생아부터 적용되며, 입양아 또는 혼인신고 없이 출산한 부부여도 대출 신청이 가능합니다.
신생아 특례대출 대상 주택
✅ 주택가액 9억원 이하
✅ 전용 면적 85㎡ 이하
대상 주택은 주택가액 9억원 이하여야 하며, 전용 면적은 85㎡ 이하여야 합니다. 읍·면의 경우에는 100㎡까지 가능합니다. 전용 면적은 85㎡은 약 25평정도입니다.
신생아 특례대출 금리
✅ 연 소득 8,500만원 이하 : 1.6%~2.7%
✅ 연 소득 8,500만원 초과 : 2.7%~3.3%
대출 금리는 특례 금리 적용 시 연 1.6%~3.3%이며, 소득 및 만기에 따라 차등 적용됩니다. 특례 금리는 5년간 지원됩니다.
특례 금리 종료 이후에는 금리가 변경되는데요. 연 소득 8.5천만원 이하는 기존 특례 금리에서 0.55%p가 가산되고, 연 소득 8.5천만원 초과는 대출 시점의 시중은행 월별 금리 중 최저치가 적용됩니다.
연 소득 8.5천만원 이하의 경우 특례 금리가 종료되어도 기존 신혼부부 디딤돌 대출 금리 수준으로 변경되는 것이기 때문에 크게 금리가 높아지는 것은 아닙니다.
신생아 특례대출 우대금리
✅ 기존 자녀 1명 당 : 0.1%p
✅ 추가 출산 1명 당 : 0.2%p
✅ 청약 가입 : 0.3%p~0.5%p
✅ 신규 분양 : 0.1%p
✅ 전자 계약 매매 : 0.1%p
우대 금리는 특례금리가 종료되어도 유지됩니다. 기존 자녀 1명당 0.1%p 우대금리가 적용되는데요. 기존 자녀의 기준은 대출 신청일 기준으로 출생 후 2년이 초과된 자녀입니다.
아이를 추가로 1명 출산할 경우 0.2%p의 우대금리가 적용되며, 특례기간이 5년씩 연장됩니다. 3자녀까지 적용되므로 최장 15년까지 특례기간 연장이 가능합니다. 단, 금리 하한선은 1.2%입니다.
청약통장은 보유기간에 따라 우대금리가 차등 적용되는데요. 가입 5년 이상 시 0.3%p, 10년 이상 시 0.4%p, 15년 이상 시 0.5%p가 적용됩니다.
청약 가입, 신규 분양, 전자 계약 매매 우대금리 조건은 기존 자녀 출산과 추가 출산 조건과 중복 적용이 가능합니다.
신생아 특례대출 한도
✅ 대출 한도 5억원
✅ LTV 일반 70%, 생애 최초 80%
✅ DTI 60%
✅ 대출 만기 10년/15년/20년/30년(1년 거치 또는 무거치)
신생아 특례대출 한도는 최대 5억원으로 기존 신혼부부 전용 구입자금대출의 한도 4억원보다 높게 책정되었습니다.
LTV(담보 인정 비율)가 생애 최초 80%이기 때문에 생애 최초로 주택을 구입하는 경우에는 집 값의 80%까지 대출이 가능합니다. 따라서, 최대 한도 5억까지 받는다면 약 6.25억원정도의 집을 매매할 수 있습니다.
☑ LTV 계산식
6.25억원(집 값)X80%(LTV)=5억원(최대 대출 한도)
DTI는 총부채상환비율로 원리금 상환 능력을 감안해서 대출 한도를 설정하기 위한 규제 비율입니다.
☑ DTI 계산식
(해당 주택담보대출의 연간 원리금 상환액+기타부채의 연간 이자상환액)/연소득×100
예를 들어, 다음과 같은 상황이라고 가정해봅시다.
☑ 연 소득 : 7천만원
☑ 대출 금액 : 3.5억원
☑ 대출 기간 : 10년
☑ 대출 금리 : 2.5%
☑ 대출 상환방법 : 원리금 균등 상환
☑ 보유 대출 연이자 상환액 : 100만원
주택담보대출 3.5억원의 경우 연 원리금 상환액은 3,959만 3,359원이고, 보유하고 있는 대출의 연이자 상환액은 100만원입니다. 이에 따라 연 소득은 7천만원이므로 DTI는 약 56.56%로 계산됩니다. 따라서, 신생아 특례대출의 DTI 60% 이내 기준에 부합하기 때문에 대출 승인을 받을 수 있습니다.
DTI는 네이버 DTI 계산기를 통해 쉽게 계산할 수 있습니다.
신생아 특례대출 이용 기간
신생아 특례대출 이용 기간은 5년씩 최장 15년까지 연장할 수 있습니다. 단, 아이를 1명씩 출산할 때마다 연장할 수 있습니다. 연장 시에는 추가 출산 우대 금리 0.2%p까지 적용됩니다.
신생아 특례대출 신청 방법
✅ 온라인 신청 : 기금e든든 홈페이지
✅ 은행 방문 신청 : 수탁은행
신생아 특례대출 신청은 주택기금 대출 취급은행(우리은행, 국민은행, 농협, 신한은행, 하나은행) 및 기금e든든 누리집을 통해 할 수 있습니다. 24년 1월 29일부터 신청이 가능합니다.
신생아 특례대출 신청 시기
대출 신청은 임대차계약서상 잔금 지급일과 주민등록등본상 전입일 중 빠른 날로부터 3개월 이내까지 신청해야 합니다. 계약 갱신의 경우에는 계약 갱신일로부터 3개월 이내에 신청해야 합니다.
신생아 특례대출 대환 대출 가능 여부
신생아 특례대출 대환 대출은 기존 주택담보대출에 대해 가능합니다.
여기까지 신생아 특례대출 조건부터 신청 방법까지 자세히 알아보았습니다. 기존 신혼부부 전용 구입자금 대출보다 좋은 조건으로 출시된 상품이기 때문에 특례 기간이 종료되기 전에 조건을 확인해보시고 신청하는 것을 추천드립니다.
본 포스팅은 국토교통부와의 협업으로 이루어졌습니다